我國有兩億多靈活就業(yè)人員，但只有大約三分之一的繳納社保，能持續(xù)繳費的人占比更少，繳費15年成為預期目標。

于是乎，不少靈活就業(yè)人員退休時，工齡在20年之內(nèi)，養(yǎng)老金只有1000出頭，有人甚至不足1000元。

另外，在養(yǎng)老金19連漲的情況下，因工齡短、養(yǎng)老金低，上漲的養(yǎng)老金也比不上工齡長、養(yǎng)老金高的人。

爭論也就來了，靈活就業(yè)參保是否劃算，幾年回本是焦點。

有人認為，靈活就業(yè)自己繳費，和存錢養(yǎng)老沒啥區(qū)別，年齡活不到，繳費白白損失，不如把錢存銀行攥在手里養(yǎng)老更讓人省心。

其實，個人繳費養(yǎng)老，選擇100％以下的繳費檔次，回本時間也就在7年左右，低的5年或者6年就回本了。

靈活就業(yè)繳費15年，用了15萬，養(yǎng)老金1452元，算給你看

繳費15年，檔次60％，用了15萬，并不是說每年繳費1萬，因為繳費基數(shù)每年都在調(diào)整，如果過去或現(xiàn)在每年繳費不夠1萬，考慮費用上漲，未來每年費用也許會超過1萬，15年累計繳費15萬屬繳費正常水平，那么退休時能領多少養(yǎng)老金呢？

靈活就業(yè)退休，在沒有視同繳費年限的情況下，基本養(yǎng)老金包括基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金。

退休時養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)按8500元算，60歲退休，那么基礎養(yǎng)老金等于8500*（1+0.6）/2*15*1％=1020元。

個人賬戶養(yǎng)老金等于15*0.4/139=432元。

兩者相加就是每月基本養(yǎng)老金待遇，1020+432=1452元，每年領12*1452=17424元。

回本時間等于繳費金額除以每年領取的養(yǎng)老金，15/1.7424=8.6年。

這是沒有考慮個人賬戶利息和養(yǎng)老金調(diào)整因素得出的結論，相關因素考慮后，大部分人的回本時間在6－7年范圍內(nèi)。

尤其是利息因素不能忽視，目前個人養(yǎng)老金賬戶利率很高，遠超3年期銀行定期存款，比如2022年養(yǎng)老金賬戶利率為6.12％，而幾大國有銀行三年期定期存款利率還不到3％。

按照今年養(yǎng)老金上漲3.8％來算，人均每月上漲3100*3.8％=117.8元。

當然，由于工齡短、養(yǎng)老金低，上漲金額會低一些，但漲幅要高于3.8％，能漲90元左右。

有必要堅持繳費嗎？

經(jīng)過前面的介紹，結合大部分靈活就業(yè)人員選擇的繳費檔次在100％以下，達到領取養(yǎng)老金待遇年齡后，6年或者7年就能輕松回本。

如果60歲退休，67歲左右就能收回全部成本，剩下歲月領取的養(yǎng)老金就是純賺的，養(yǎng)老錢全部由我國負責，還是很劃算的，堅持繳費很有必要。

我國人均預期壽命一直在增長，很多人活到80歲不再困難，未來生活和醫(yī)療水平還會不斷提高，長壽的人也將越來越多。

盡管部分個體參保者一直擔心自己的健康，害怕交的社保錢收不回來，這種擔心確實有一定道理，也有情可原，但不可取，因為看待問題要全面，客觀介紹，不能依據(jù)社會個別現(xiàn)象去否定整體靈活就業(yè)人員所享受的養(yǎng)老金待遇，畢竟大多數(shù)回本并沒有什么問題。

不過，養(yǎng)老金只是退休人員的基礎保險，大部分人的養(yǎng)老金只能滿足基本生活，靈活就業(yè)退休人員要提升生活品質(zhì)，還需要在銀行存款、個人養(yǎng)老金和養(yǎng)老商業(yè)保險等方面做做文章，趁著年輕，多方位建立養(yǎng)老保險。