LPR的目的就是未來，將市場的貸款利率和市場的存款利率穩定掛鉤，之間形成一個穩定的存貸差地帶。這就長期來看，真正走向了利率市場化。未來基準存款利率表和基準貸款利率表，這兩個具有強監管特色的指標體系會逐漸消失。

過去我們所有都看的是基準存款利率表和基準貸款利率表。它是央行貫徹國家金融政策的一個重要依據，所有銀行的存款和貸款都得圍繞這兩個表上下浮動，超出太多或減少太多都會被處罰。例如存款利率表約定活期存款0.35%，如果有個銀行敢發1%活期存款，那么就可能被舉報被處罰。所以他們是一個計劃經濟下的一個金融管制工具，而不是市場經濟下的貨幣市場的資金正常價格反應。

而LPR未來目標就是建設一個銀行同業間貸款利率的市場反應機制，現在是18家銀行每月報價，最后取出值來。其實他們也是銀行利率自律委員會成員。有了這個貸款的市場指標指引，那么各個銀行就可以算出自己最高可以承受的吸存成本，也就是存款利率。當然有銀行高有銀行低，最后也能逐步形成一個市場化的存款利率市場。

其實全球但凡有住房制度的國家，基本上在長期限的房貸利率上，都實行的浮動利率，在短期限的可以設置一些固定利率。但在住房體制上基本上實施的都是類似我國這種公積金貸款加商業貸款的做法。

就拿我們公積金體系是向新加坡學習的。在這方面他們的公積金貸款也有固定利率，浮動利率和混合利率三種。同樣他們的利率也很低，例如針對長期房貸款的利率，一般混合利率，公積金貸款在年化1.2%。同樣的商住住房貸款要比公積金貸款要高，但大約也就是高1%~1.5%。

，新加坡和都差不多。可能是房貸利率相對比較高的國家，商業房貸利率也是隨行就市，浮動在30年房貸3.5%,；15年房貸固定利率為2.74%；5年期房貸浮動利率為2.68%，各個銀行會有一些不同，具體以實際情況為準。因為在國外長期利率市場基本上都相對比較穩定，而且整體的利率水平也相對比較低。

所以我們可以預見未來我國的LPR，如果真正市場化長期運行，未來利率也會逐漸退低，自然存款利率水平也會被推低。