我在網(wǎng)上搜了下相關(guān)新聞，我發(fā)現(xiàn)這條新聞是來源于杭州貸款中介的朋友圈。我在這里邊發(fā)現(xiàn)了一些端倪：

幾乎所有的新聞只說是杭州某幾家銀行，卻并未具體指出是哪些銀行。按理說，貸款中介都在宣傳的東西，也是銀行希望宣傳的，為什么沒有一家新聞?wù)f是哪一家銀行呢?

為什么是貸款中介的朋友圈被暴露出來，成了新聞呢？這種產(chǎn)品難道不應(yīng)該是由銀行率先宣傳嗎？

經(jīng)過對(duì)以上兩個(gè)疑點(diǎn)的分析，我惡意的揣測(cè)了一下，得出了兩點(diǎn)推測(cè)：

做二抵的銀行并不希望讓監(jiān)管知道自己做二抵，只是通過中介的渠道來進(jìn)行宣傳。

杭州的銀行也許并沒有二抵業(yè)務(wù)，只是變身貸款中介的房屋中介在向老百姓宣傳房?jī)r(jià)堅(jiān)挺。

之所以得出上述兩個(gè)推測(cè)主要是因?yàn)槲一诙謽I(yè)務(wù)的一些分析。

一、高風(fēng)險(xiǎn)

二抵業(yè)務(wù)是將已經(jīng)抵押的房產(chǎn)的剩余價(jià)值進(jìn)行抵押，具體可貸金額的上限為，房屋評(píng)估價(jià)值乘以一定的比例減去客戶所剩貸款余額。借款人不還錢，拍賣房產(chǎn)，優(yōu)先償還第一抵押的銀行，再次償還二次抵押的銀行。這樣的業(yè)務(wù)模式主要有以下兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

將來房產(chǎn)拍賣時(shí)，如果房?jī)r(jià)有所下跌或者有價(jià)無市，導(dǎo)致拍賣價(jià)格不高，可能沒有足夠的資金償還給接受二次抵押的銀行。

如果客戶按時(shí)歸還第一抵押的銀行，不還二次抵押的銀行，房產(chǎn)拍賣產(chǎn)生的糾紛也可能令接受二次抵押的銀行難以招架。

正是基于這樣的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，很多銀行對(duì)于二抵業(yè)務(wù)是非常審慎的，最多也只是接受在本行抵押的房產(chǎn)進(jìn)行二次抵押。

二、強(qiáng)監(jiān)管

包商銀行、恒豐銀行、錦州銀行相繼爆出這樣或那樣的問題，金融市場(chǎng)的違約率也不斷攀升。目前的銀行業(yè)也許不是最難的時(shí)候，但卻是最受監(jiān)管關(guān)注的時(shí)候。守著頭條的財(cái)經(jīng)頻道，幾乎每天都能看到，監(jiān)管機(jī)構(gòu)給銀行下的罰單。

7月5日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行等不少大銀行業(yè)因“住房按揭貸款管理不規(guī)范”收到20-50萬(wàn)元的罰單。8月9日，廣發(fā)銀行深圳分行因“個(gè)人綜合消費(fèi)貸款資金、信用卡透支資金違規(guī)挪用與購(gòu)房或支付相關(guān)費(fèi)用”被深圳銀保監(jiān)局罰款40萬(wàn)元。

在這樣強(qiáng)度的監(jiān)管態(tài)勢(shì)下，你說杭州不少銀行還在打涉房貸款的偏門主意，我是持懷疑態(tài)度的。即使真有二抵業(yè)務(wù)，這些銀行也不愿意讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)來檢查一番。

三、信房?jī)r(jià)

二抵業(yè)務(wù)想要做起來，最根本的支撐就是房?jī)r(jià)要穩(wěn)，至少不能降。哪家銀行敢對(duì)外宣稱自己接受二次抵押，可能最先找上門來的不是做過房貸的人，而是那些急缺資金的房地產(chǎn)開發(fā)公司。

一些小的房地產(chǎn)開發(fā)公司為什么頻頻開不下去了，就是因?yàn)楦鞔筱y行幾乎都對(duì)于流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的資金做了嚴(yán)控。嚴(yán)控發(fā)放貸款給房地產(chǎn)開發(fā)公司就是表明了銀行對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)審慎的態(tài)度。我認(rèn)為銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好并不允許其對(duì)房?jī)r(jià)有過分的信心。如果大面積二抵做起來，房?jī)r(jià)再下跌了，銀行跑都跑不及。

反倒有可能是房產(chǎn)及貸款中介靠這樣的宣傳噱頭來鼓吹房?jī)r(jià)。

總結(jié)：

對(duì)于這樣一篇沒有主流媒體報(bào)道的新聞，我對(duì)其真實(shí)性是持懷疑態(tài)度的。即使是真實(shí)的，目前的金融環(huán)境也讓這些銀行不敢大肆宣傳，畢竟二抵背后的風(fēng)險(xiǎn)，是實(shí)實(shí)在在擺在那里的。