現(xiàn)如今信用在個(gè)人生活中變得越來越重要，我們?cè)谏暾?qǐng)當(dāng)我們?cè)谏暾?qǐng)房貸、車貸、信用卡時(shí)，金融機(jī)構(gòu)往往會(huì)在第一時(shí)間要獲得客戶的個(gè)人信用報(bào)告，作為審核的重要依據(jù)。在有些人在無力償還債務(wù)后，向金融機(jī)構(gòu)借錢企圖拆東墻補(bǔ)西墻，最后卻無法得逞。盡管金融機(jī)構(gòu)無法精準(zhǔn)的知道每個(gè)客戶的借款動(dòng)機(jī)，有些負(fù)面的借款動(dòng)機(jī)可以在個(gè)人信用報(bào)告中找到端倪。今天小編就來和朋友們說說朋友們來了解下怎么從個(gè)人信用報(bào)告中看出識(shí)個(gè)人債務(wù)危機(jī)!朋友們一起來了解下吧。

一、我們先來說說信用報(bào)告是什么?

信用報(bào)告就是我們個(gè)人信用歷史的客觀記錄。記錄我們借債還錢、合同履行、遵紀(jì)守法等信息。也就是我們的 經(jīng)濟(jì)身份證 ，主要用于貸款、信用卡審批，任職資格審查，員工錄用等。當(dāng)你記錄良好，快速獲得貸款、信用卡，享受低利率;當(dāng)我們記錄不好，不利于獲得貸款、信用卡，利率可能較高。

二、我們的信用報(bào)告的信息哪里來?

主要來自于放貸機(jī)構(gòu)、公用事業(yè)單位、法院和政府部門等。 不良信息 指違約信息、欠稅信息、法院和行政處罰信息。 正面信息 是我們擁有貸款或信用卡且正常還款的信息。 負(fù)面信息 是未按合同約定還款的信息。都是 不良 ，含義不同!《征信業(yè)管理?xiàng)l例》：只要違約就算，例如逾期1天，很嚴(yán)格;放貸機(jī)構(gòu)：嚴(yán)重違約才算，例如逾期90天以上，較寬松。

那么，金融機(jī)構(gòu)拿到我們的個(gè)人信用報(bào)告后主要關(guān)注哪些內(nèi)容呢?

三、是否逾期是重點(diǎn)

逾期代表了我們沒有按時(shí)履行還款義務(wù)，偶發(fā)的、小金額的逾期，可能還不會(huì)造成太大的影響，24個(gè)月之后會(huì)被后續(xù)的用卡記錄覆蓋掉，銀行也會(huì)綜合地去評(píng)估。但如果是經(jīng)常性、持續(xù)性的逾期，超過90天以上的話，賬戶態(tài)度就會(huì)變成異常，且會(huì)保留數(shù)年，其他會(huì)導(dǎo)致賬戶異常的還有使用虛假材料申請(qǐng)信用卡、盜用他人信用卡等。

四、個(gè)人資料

信用報(bào)告主要記錄五類信息記錄：

1.基本信息：包括身份信息、居住信息、職業(yè)信息等;

2.信貸信息：指借債還錢信息，信用報(bào)告中最核心的信息;

3.非金融負(fù)債信息：先消費(fèi)后付款形成的信息，如電信繳費(fèi);

4.公共信息：社保公積金信息、法院信息、欠稅信息、行政執(zhí)法信息等;

5.查詢信息：過去2年內(nèi)，何人何時(shí)因?yàn)槭裁丛虿檫^我們的信用報(bào)告。

五、總體的授信額度

這里要提到 剛性扣減 的概念，即監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行完善授信管理機(jī)制，在授信審批和額度調(diào)升時(shí)，要在本行核定的總授信額度基礎(chǔ)上扣減申請(qǐng)人在他行已獲累計(jì)信用卡的授信總額，以防范因?yàn)槎囝^授信導(dǎo)致的授信額度遠(yuǎn)超實(shí)際還款能力。

六、總額度的使用率

即使我們的總體授信額度沒有達(dá)到剛性扣減的上限，但從額度的使用率和使用頻率上還是可以反映出一些問題的，例如你一共有20萬的信用卡授信額度，每個(gè)月都會(huì)把這20萬都用完，但你提供的收入證明月薪又僅有1萬，銀行當(dāng)然會(huì)懷疑我們的信用卡是否存在套現(xiàn)或資金周轉(zhuǎn)等風(fēng)險(xiǎn)。

七、短期頻繁的查詢記錄

銀行主動(dòng)查詢你的信用報(bào)告，原因一般分為 貸款審批 和 貸后管理 ，頻繁的查詢通常預(yù)示著這些風(fēng)險(xiǎn)情況，而且查詢記錄是可見的，別家銀行也是可以看見記錄，會(huì)有直接的影響。

小編總結(jié)：朋友們都知道良好的信用可以給你我們帶來諸多的便利，小編提醒朋友們，我們的個(gè)人信用報(bào)告不僅影響購(gòu)房、買車、信用卡等，還影響到我們生活中的方方面面。所以小編建議朋友們，保持好良好的信用是很有必要的。同時(shí)，小編也告誡朋友們，玩信用卡不如玩征信，一份良好的個(gè)人征信報(bào)告所帶來的經(jīng)濟(jì)價(jià)值遠(yuǎn)大于一筆貸款。

最后希望大家都能牢記一句話，誠(chéng)信者多助，失信者無助。