這個(gè)問(wèn)題算一下賬就很清楚了。

一、今年60年，如果按壽命80歲計(jì)算。100萬(wàn)元存款，拿來(lái)理財(cái)，每年的利息或收益按5%來(lái)算，一年的收益就會(huì)有5萬(wàn)元，每月平均收入為4167元。而養(yǎng)老金每月只有3000元。顯然是存款100萬(wàn)元要比每月養(yǎng)老金3000元更好一些。

二、如果有每月3000元的養(yǎng)老金就夠用了，那么每月4167元的收益中，比3000元多的那部分就可以拿來(lái)存起來(lái)，每年可以存1.4萬(wàn)元左右。如果能存上6、7年，加上其產(chǎn)生的收益又可以增加10萬(wàn)元的存款。總存款數(shù)就增加到了110萬(wàn)元了。

三、當(dāng)然，養(yǎng)老金也是會(huì)每年提高的，假設(shè)每年增加5%，那么，到第7年應(yīng)該就有4200元一個(gè)月了。基本與100萬(wàn)元存款所得的收益相持平了。就算其存款在這幾年內(nèi)增加到了110萬(wàn)元，其每年所得收益增加到55000元（平均每月4583元）。養(yǎng)老金每月3000元按每年增長(zhǎng)5%計(jì)算，到第9年時(shí)每月養(yǎng)老金就會(huì)達(dá)到4600多元了，就基本與110萬(wàn)元的存款的平均每月收益相當(dāng)了。從第10年開(kāi)始，養(yǎng)老金的收入就會(huì)超過(guò)110萬(wàn)元存款的平均每月收益了。

四、從第10年開(kāi)始的后10年里，其養(yǎng)老金還按5%增加的話，到了第15年就可以達(dá)到每月養(yǎng)老金6000多元，而存款110萬(wàn)元的人，其能用的每月收益還是4580元，比養(yǎng)老金的人少了1500元左右。到第20年那就少得更多了（那時(shí)的每月養(yǎng)老金應(yīng)當(dāng)接近8000元了），每月少個(gè)3000元是很正常的。

五、如果考慮通貨膨脹的因素在里面，按通貨膨脹5%來(lái)計(jì)，剛好與養(yǎng)老金增長(zhǎng)的幅度相抵消，就是說(shuō)20年后每月領(lǐng)到的將近8000元的養(yǎng)老金與現(xiàn)在的每月3000元的養(yǎng)老金價(jià)值（購(gòu)買力）一樣。那么20年后存款110萬(wàn)元得到的平均每月收益4500多元只相當(dāng)于現(xiàn)在的1600元了。顯然，那時(shí)領(lǐng)養(yǎng)老金的人的生活水平要高于存款110萬(wàn)元的人。

六、當(dāng)然，存款也是可以拿來(lái)用的。如果在生命的最后五年，每年拿20萬(wàn)元來(lái)用掉，每月至少有1.5萬(wàn)元可以用（當(dāng)然那時(shí)的購(gòu)買力只相當(dāng)于現(xiàn)在的7千元左右了），生活水平可能也是與領(lǐng)養(yǎng)老金的人相當(dāng)，甚至還會(huì)高一些。但是，這100萬(wàn)元存款在5年用完了，如果還繼續(xù)生存的話，那就沒(méi)有存款的收益可以領(lǐng)了的，以后的生活來(lái)源就沒(méi)有了。因此，靠100萬(wàn)元存款生活的人，是不敢把存款用完的，還是會(huì)盡可能地節(jié)約著用的，盡可能不動(dòng)用存款的。如果這樣的話，其年齡越大，生活水平就會(huì)越低，與領(lǐng)養(yǎng)老金的人的差距就越大（因?yàn)轭I(lǐng)養(yǎng)老金的話，是終身領(lǐng)取的，每年還要增長(zhǎng)，不用擔(dān)心用完的問(wèn)題）。

綜上所述，存款100萬(wàn)元和養(yǎng)老金每月3000元，應(yīng)當(dāng)是養(yǎng)老金每月3000元更好一些。雖然在前幾年存款100萬(wàn)元的人生活水平可能會(huì)超過(guò)每月3000元養(yǎng)老金的人。但隨著養(yǎng)老金逐年的提高，以及通貨膨脹等因素的影響，特別是到了晚年（70歲、80歲以后），領(lǐng)養(yǎng)老金的好處就會(huì)非常明顯了。因此，如果有可能，在年輕時(shí)就要盡可能地參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，在到達(dá)退休年齡時(shí)，既能有每月3000元的養(yǎng)老金，又能有幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)元的存款那就更好了。