這個(gè)問題實(shí)際上涉及近期非常熱的“互聯(lián)網(wǎng)存款”和“異地存款”合規(guī)性問題，只要弄懂這兩條新規(guī)，你就會發(fā)現(xiàn)，非異地存款互聯(lián)網(wǎng)銀行是不受影響的。

首先是互聯(lián)網(wǎng)存款下架，其信號發(fā)出是始于去年11月監(jiān)管高層的一次講話，提到了互聯(lián)網(wǎng)存款的風(fēng)險(xiǎn)所在。接著2021年1月央行和銀保監(jiān)會便聯(lián)合下發(fā)了“關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個(gè)人存款業(yè)務(wù)的通知”，核心內(nèi)容就是禁止商業(yè)銀行通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺開展定期和定活兩便存款業(yè)務(wù)，已經(jīng)開展的存量業(yè)務(wù)，到期自然結(jié)清。

這里的非自營平臺，顯然是指支付寶、微信、京東、天星等第三方平臺，但是本行的手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、直銷銀行APP、以及小程序等，雖然仍然依靠互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)，但是因?yàn)槭亲誀I平臺，按照理解并不在受限范圍之內(nèi)。

這里的商業(yè)銀行，主要包括六大國有商業(yè)銀行、12家股份制銀行、城商銀行、農(nóng)商銀行、民營銀行和村鎮(zhèn)銀行等所有存款類金融機(jī)構(gòu)，而我國的互聯(lián)網(wǎng)銀行主要是指19家民營銀行和百信銀行。因此，這個(gè)新規(guī)的出臺，標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)銀行通過第三方平臺開辦的存款業(yè)務(wù)，也得全部下架。

隨著“異地存款”禁令的發(fā)出，對于存款的監(jiān)管明顯進(jìn)一步收緊，打到了地方法人銀行的痛點(diǎn)。2月4日央行電視電話會強(qiáng)調(diào)，地方法人銀行要回歸服務(wù)當(dāng)?shù)乇驹矗坏靡愿鞣N方式開辦異地存款；緊接著2月8日，央行發(fā)布“2020年第四季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告”，再次明確提出禁止地方法人銀行通過任何渠道開辦異地存款，并從2021第一季度起將“異地存款”納入地方法人銀行MPA考核，這相當(dāng)于指導(dǎo)性文件，分量很重，違規(guī)必將付出成本。

解讀:首先六大國有銀行和12家股份制銀行屬于全國性銀行，所以很明顯不受此禁令限制，仍然可以正常開展全國性吸存業(yè)務(wù)。

其次，剩下的全部地方性銀行是否都不能搞異地存款呢？答案是否定。從后續(xù)相關(guān)信息了解，19家民營銀行和百信銀行是可以通過自有平臺，進(jìn)行異地?cái)埓娴模徊贿^與原來區(qū)別主要是不能通過第三方平臺攬存。

為什么民營銀行和百信銀行可以異地?cái)埓妫扛鶕?jù)權(quán)威解讀，19家民營銀行比較特殊，因?yàn)榘凑毡O(jiān)管要求，成立以來一直實(shí)行“一行一店”模式，即除總行所在地外沒有線下實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，所有業(yè)務(wù)基本都借助互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行，符合互聯(lián)網(wǎng)銀行特質(zhì)，所以在本質(zhì)上它已經(jīng)相當(dāng)于全國性銀行，而不是地方區(qū)域性銀行；而百信銀行是我國首家獲批成立開業(yè)的獨(dú)立法人形式的直銷銀行，同樣歸屬于互聯(lián)網(wǎng)銀行范疇，全域開展業(yè)務(wù)，所以這兩類地方法人銀行是不受本次禁令限制的。

由此可見，雖然針對地方法人銀行“異地?cái)埓?rdquo;禁令已下，但互聯(lián)網(wǎng)銀行是不受限制的，換句話說，異地存款和非異地存款（本地生活工作人存款）仍然可以正常開展，不受影響。