就單個(gè)理財(cái)產(chǎn)品來講，10%的收益率和“穩(wěn)健理財(cái)”是不搭邊的。按照銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清先生的告誡，“10%以上的收益率就要做好損失全部本金的準(zhǔn)備”的，可見10%的收益率對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)有多高了。

但要達(dá)到10%收益率并非很難的事，風(fēng)險(xiǎn)也可以控制在一定范圍內(nèi)，關(guān)鍵是做好資產(chǎn)配置，即組合理財(cái)。所謂組合理財(cái)，就是綜合運(yùn)用各種理財(cái)工具買入不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)進(jìn)取型、穩(wěn)健型、防御型產(chǎn)品的有機(jī)組合。

比如，過去兩年混合型基金、股票型基金收益率都非常不錯(cuò)，2020年這兩者都實(shí)現(xiàn)了40%以上的收益率。但要將這200萬(wàn)全部砸入這兩類基金則是非常不可取的，畢竟這兩者的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)都是R4，即中高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的。那么怎么操作風(fēng)險(xiǎn)才可控呢？“1234”理財(cái)法可以參考下：10%左右的資金用于存款、貨幣基金這類流動(dòng)性較高的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，這類產(chǎn)品收益率在2%-4%左右；20%的資金可以考慮買入固收類銀行理財(cái)產(chǎn)品、收益憑證、債券基金等中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，一般收益率在4%-6%；30%左右的資金則可以投入混合型基金、股票型基金等這類中高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，其收益率往往高達(dá)15%-30%甚至更高；40%左右資金則可以考慮中等風(fēng)險(xiǎn)的固收類信托、債券、混合偏債型基金、掛鉤衍生品的銀行理財(cái)產(chǎn)品等，通常也能有8%-10%左右的收益率。通過這樣的組合理財(cái)，可以實(shí)現(xiàn)進(jìn)可攻，退可守，達(dá)到10%左右的收益率也相對(duì)比較容易，風(fēng)險(xiǎn)更可控。

總之，任何理財(cái)，都要結(jié)合安全性、收益性和流動(dòng)性三者來綜合考慮，避免損失本金或收益。款安全問題。2015年5月1日，《存款保險(xiǎn)條例》實(shí)施，我國(guó)境內(nèi)的銀行（不含外資銀行）都加入了存款保險(xiǎn)基金，儲(chǔ)戶存款都有了存款保險(xiǎn)保障，即50萬(wàn)元以內(nèi)的一般性存款都是保證償付的，不論是存在大銀行還是小銀行。去年年底開始，各家商業(yè)銀行都在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)顯眼處張貼了“存款保險(xiǎn)”的標(biāo)識(shí)。

所以，小銀行存款利率高于大銀行是正常的，只要在50萬(wàn)元以內(nèi)，就不用擔(dān)心存款的安全問題。