4萬存款，要每月收益能達(dá)到400，也就是月收益率要達(dá)到1%，年化收益率即12%，理論上來說不難達(dá)到，但要冒一定風(fēng)險(xiǎn)。

理財(cái)最重要的原則就是“適當(dāng)性”原則，即投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力要和理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級相適應(yīng)。在理財(cái)實(shí)務(wù)中，根據(jù)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高低，從低到高，依次可以劃分為保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型；理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評級，從低到高，也可以依次劃分為R1、R2、R3、R4和R5，分別代表低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、中高風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)。依據(jù)“適當(dāng)性”原則，不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者就要選擇對應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級的理財(cái)產(chǎn)品。

在當(dāng)下的理財(cái)市場中，一般R1級的理財(cái)產(chǎn)品如存款、國債、貨基等收益率在2%-4%之間；R2級的如固收類銀行理財(cái)產(chǎn)品、收益憑證和債基等收益率在4%-6%左右；R3級的如浮動(dòng)性收益的銀行理財(cái)產(chǎn)品、固收類信托、企業(yè)債券等收益率在7%-10%左右；12%的收益率按照風(fēng)險(xiǎn)評級來講，算得上中高風(fēng)險(xiǎn)了，即達(dá)到了R4，對應(yīng)的產(chǎn)品得是混合偏股型基金、股票型基金、股票等權(quán)益型資產(chǎn)。這就要求投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力要是進(jìn)取型的才合適。

因此，對于投資者而言，首先要做的就是確定自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力類型，如果風(fēng)險(xiǎn)承受能力能和收益目標(biāo)匹配，則可以選擇相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級的理財(cái)產(chǎn)品來操作；如果不匹配，那么就要適當(dāng)調(diào)低收益目標(biāo)。