現(xiàn)在銀行的存款利率普遍不高，在美聯(lián)儲降息的背景下疊加國內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)狀況的不景氣，我國央行也有著較大的降息沖動(dòng)。

亞洲的不少國家都已經(jīng)降息幾輪，比如印度、韓國、馬來西亞，那為什么現(xiàn)在我們的央行還是沒有動(dòng)作？因?yàn)樨i肉價(jià)格持續(xù)在高位，央行擔(dān)心降息會(huì)進(jìn)一步推升生活必需品的價(jià)格，給居民的生活添加許多額外的壓力。但是在豬肉價(jià)格穩(wěn)定之后，還是存在較大的可能性降息的。

畢竟現(xiàn)在股市承壓，GDP 的增速也是在接連下滑，通過降息釋放流動(dòng)性，對于刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)居民消費(fèi)、企業(yè)投資都有著較大的積極影響。

上圖為 2019 年我國各大銀行的存款利率，從中可以看出利率真的很低，大部分銀行一年期的存款利率才只有 1.75%，即便是五年期利率大部分也在 3% 以內(nèi)。要知道每年我們貨幣發(fā)行的增速都要維持在 10% 左右的區(qū)間。

可以毫不夸張地說：按照目前的利率水平，把錢存在銀行就是在坐等資產(chǎn)的貶值。

那么，在低利率時(shí)代我們應(yīng)該如何進(jìn)行投資？

01.適當(dāng)配置外幣

貨幣的購買力水平會(huì)在較大程度上受到貨幣供應(yīng)量的影響，貨幣供應(yīng)是由一國央行掌控，我們普通人難以擺脫其影響。

也就是說：持有貶值的貨幣我們就難逃資產(chǎn)縮水的命運(yùn)。那么，轉(zhuǎn)念一想，持有幣值較為穩(wěn)定的貨幣不就可以避免這類情況的發(fā)生了嗎？

什么國家的貨幣比較“強(qiáng)硬”，幣值穩(wěn)定？—— 當(dāng)然是用作國際結(jié)算、交易的美元比較穩(wěn)定了。為什么國家之間的大部分交易都是用美元計(jì)價(jià)？為什么大宗商品清一色用美元交易？就是因?yàn)槊涝膸胖递^為穩(wěn)定，幾十年來通貨膨脹很小，幣值穩(wěn)定性好。

適當(dāng)配置一些美元，或者美元類資產(chǎn)，是應(yīng)對貨幣貶值比較有利的投資方式。不過對于大部分投資者而言，沒有這個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力和能力來進(jìn)行。況且我國還是存在外匯管制，每年兌換的額度也是有限。

02.適當(dāng)配置一些黃金類資產(chǎn)

眾所周知，黃金是硬通貨，黃金價(jià)格的走勢相對于其他商品而言還是較為穩(wěn)定的，起伏波動(dòng)小，而且國際黃金的價(jià)格也都是根據(jù)美元計(jì)價(jià)的，配置一些黃金 ETF 基金，進(jìn)行資產(chǎn)的保值對于我們普通老百姓來說是最簡單，也是最容易實(shí)現(xiàn)的。

比如我們熟知的支付寶平臺、微信理財(cái)通平臺都可以比較輕松地進(jìn)行黃金 ETF 基金的配置。而且投資的門檻都不高，幾乎都是 10 元起投。

配置黃金的另外一個(gè)重要意義在于：未來兩三年，發(fā)生金融危機(jī)的概率很大，黃金也是有名的避險(xiǎn)資產(chǎn)，投資黃金也能在一定程度上進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的對沖。

03.逢低適當(dāng)配置一些指數(shù)基金

對于投資而言，風(fēng)險(xiǎn)和收益永遠(yuǎn)是成正比的，想要在低利率時(shí)代保證自己的資產(chǎn)最大限度不受貨幣貶值的影響，那么承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行基金的投資也不失為一種明智的選擇。

巴菲特爺爺曾經(jīng)說過多次，對于個(gè)人投資者而言，最好的投資方式就是定投指數(shù)基金。

在股市處于下行通道，開始指數(shù)基金的定投（對于我們大陸居民而言滬深 300 指數(shù)基金是不錯(cuò)的選擇），這樣可以有效地降低自己的持倉成本，一旦大盤拐頭向上，很快就能扭虧為盈。

指數(shù)基理財(cái)序資的好處在于只需要大致預(yù)判大盤的走勢，其他的交給基金經(jīng)理就好，對于理財(cái)?shù)膶I(yè)性要求不高，也不需要太強(qiáng)的投資技能。而且風(fēng)險(xiǎn)較為可控，適合上班族進(jìn)行長期投資。

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總結(jié)