1、理財產(chǎn)品的預期收益率不等于實際收益率

資管新規(guī)要求，理財產(chǎn)品不能以“預期收益率”五個字來誤導投資者，統(tǒng)一改成歷史“最差業(yè)績”和“最好業(yè)績”，明確告訴大家理財產(chǎn)品的收益會在這個區(qū)間之中。但歷史業(yè)績不代表未來，有可能更好但大多數(shù)時候只會更差。

目前不少銀行依然未把產(chǎn)品說明改過來，照樣寫著“預期收益率”，大家要明白預期收益一般都是達不到的就可以了。此外，即使能達到預期收益率，由于預期收益是針對一年的投資時間來計算的，而我們的實際投資時間可能是一個月/半年或其他，實際收益率就要乘以對應的時間比例。

2、理財產(chǎn)品募集期黑洞是指

一般理財產(chǎn)品在計息前都會有一個募集期，短則7天，多則一個月，這期間我們投資的資金是沒有利息或者只有活期利息的，也就是說產(chǎn)品占用了我們本金的時間成本。舉個例子——

假設某款預期收益率為5%的理財產(chǎn)品，募集期是30天，計息期是60天，到期立即返還，小A在開售第一天買入5萬元，產(chǎn)品到期后小A的實際收益是：50000×0.35%×30÷365+50000×5%×60÷365≈14.384+410.959=425.34（元），按照此收益，小A的實際年化收益率僅為425.34÷50000÷90×365=3.5%。

從5%變成3.5%，30天的募集期為這款理財產(chǎn)品打了8.6折，這就是我們常說的理財產(chǎn)品募集期黑洞。

3、選購理財產(chǎn)品時要小心飛單和“理財保險”

所謂的“飛單”是指銷售業(yè)務員拿到訂單后，不將訂單交由自己公司做，卻將訂單放在別的公司做。就銀行的“飛單”簡單說，就是銀行工作人員利用投資者對銀行的信任，賣不屬于銀行自己的理財產(chǎn)品，從中獲得高額的傭金提成。

這類產(chǎn)品是業(yè)務員私下銷售的，如果出了事銀行也只會歸責到業(yè)務員身上，并不能給予客戶保障，因為銀行自家或準許代理的產(chǎn)品在出售的時候都會要求錄音錄像，我們也可以以此為依據(jù)，如果業(yè)務員給你推銷產(chǎn)品沒有進行錄音錄像操作，你得學會說拒絕！

此外，銀行很喜歡給客戶推薦理財保險，多為萬能險，以高息儲蓄來吸引大家。其實萬能險的收益只有4%左右，不高，而流動性卻很差，很多客戶到后來想取錢的時候才發(fā)現(xiàn)被卡住，所以購買的時候一定要注意！