余額寶對接的是貨幣基金，在收益方面也確實沒有以前高了，但收益相對還算穩(wěn)定，其風(fēng)險也較低。不過說到錢放余額寶有點浪費(fèi)，感覺形容就有點不恰當(dāng)了。我為什么這樣說呢？因為余額寶也是一款理財工具，錢存放在余額寶與其說是浪費(fèi)，不如說余額寶的收益略低，你想要獲得更高回報率，這樣會更好一些。

那么、如何理財才能獲得比余額寶高的收益呢？

首先要知道自己能承受什么樣的風(fēng)險

一、中低風(fēng)險類理財產(chǎn)品

上面講到余額寶對接的是貨幣基金，風(fēng)險比較低，收益雖較穩(wěn)定，但也偏低。想要獲得比余額寶高的回報率，其實也不難，只要自己能夠接受一定的風(fēng)險。

1、定期理財

比如支付寶上的穩(wěn)健理財，凈值型定期理財，中低風(fēng)險，產(chǎn)品期限多元化，最短為7天，最常為369天，起購門檻最低1000元起，雖然非保本浮動收益類理財，但其虧本概率很低，從截圖中看，產(chǎn)品期限365天，年化收益率最高可達(dá)4.98%。只是定期理財產(chǎn)品有個弊端，就是一旦買入成交，就進(jìn)入封閉期，中途不能提前取出。因此，在選擇產(chǎn)品期限與收益參考時，記得一定要根據(jù)自己現(xiàn)有的資金量，來選擇適合的產(chǎn)品期限，這樣才能避免中途急用錢時耽誤了。

2、銀行存款

互聯(lián)網(wǎng)平臺上的銀行存款越來越多了，如支付寶上的銀行存款，近期看到又新增了幾家銀行，銀行儲蓄存款同樣也是低風(fēng)險，起購門檻最低50元起，產(chǎn)品期限最低一個月，最長為3年，保本保息，支持提前取出，存款利率最高可達(dá)4.88%。

以上講的定期理財，銀行存款都是風(fēng)險較低的產(chǎn)品，在收益方面比余額寶要略高一籌。如果是保守型，穩(wěn)健型投資者，那么以上這兩款產(chǎn)品，是合適風(fēng)險承受能力較低的投資者選擇的。

二、中高風(fēng)險類理財產(chǎn)品

中高風(fēng)險類的理財產(chǎn)品，短期波動較大，但從長遠(yuǎn)投資來看，回報率也相對較可觀。比如~

1、基金

以開放式基金為例，有混合型基金，股票型基金，指數(shù)型基金等，這幾個是中高風(fēng)險類型的基金，波動較大，隨時都有可能因為市場行情造成短期浮虧。還有債券型基金，混合債，可轉(zhuǎn)債，純債，其中純債基金風(fēng)險比較低，混合風(fēng)險較高。還有貨幣基金，和余額寶也一樣，是基金類型中風(fēng)險最低的一種。如果購買的基金業(yè)績不是太差，持有一年左右的時間，那么年化收益率基本是可以實現(xiàn)10%以上的。

2、黃金

黃金風(fēng)險也是相對高的，而且波動不比基金小，去年5月份以來，黃金價格一直處于上升階段，從截圖中看，近一年的漲幅為29.26%，這個回報率還是相當(dāng)不錯的。只要能夠把握好進(jìn)出場時機(jī)，黃金還是蠻適合周期投資的，當(dāng)然，長期來看，投資黃金虧損的概率較低，但是短期來講，因為是浮動收益，虧損的概率還存在的。

綜上所述

首先是要知道自己能夠承受什么樣的風(fēng)險，然后再選擇適合的理財產(chǎn)品。雖然說余額寶收益偏低，但是假如你是一個厭惡風(fēng)險，不愿接受本金浮虧是人，加上日常流動資金比較大，那么余額寶自然還是適合你的。反之，如果你能夠承受一定的風(fēng)險，想要追求更高的回報率，能接受一定的浮虧，那么根據(jù)現(xiàn)有的資金量投資基金，黃金，或股票，期貨都是可以的。要認(rèn)清一個問題就是，收益低，風(fēng)險低?；貓舐矢?，潛在的未知風(fēng)險也就高。