科學(xué)理財是要在綜合考慮自己的家庭財務(wù)狀況的基礎(chǔ)上，比如資產(chǎn)、負(fù)債、收入、支出等各種影響因素，通過綜合運(yùn)用各種理財工具來達(dá)到一定的財務(wù)目標(biāo)。

如網(wǎng)友所言，目前手上攢金60多萬，月工資收入是1萬多點(diǎn)，應(yīng)該說還算頗有積蓄的工薪族家庭。但是網(wǎng)友未透露是否有負(fù)債，如有無房貸、車貸，孩子學(xué)雜費(fèi)支出、父母贍養(yǎng)費(fèi)用等，家庭開支情況也不清楚，這樣就很難全面評估并給出合適的理財方案，只能給出一個國際上通用的標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)分配象限圖做參考。

標(biāo)普家庭資產(chǎn)分配圖也叫做“1234理財法”，即將家庭收入的10%用于日常開支，20%用于建立家庭保障，30%用于投資較高風(fēng)險的資產(chǎn)，40%用于投資穩(wěn)健型資產(chǎn)。當(dāng)然，從網(wǎng)友目前的收入情況來看，不算積蓄，只用月收入的10%來養(yǎng)家顯然是不夠的。其實(shí)就當(dāng)前的消費(fèi)狀況來看，兩夫妻的工資一年加起來也就十多萬，這個收入在城市生活的話，能結(jié)余的并不多。如果有結(jié)余的話，這部分建議用來買保險，重點(diǎn)以意外險和健康險為主（消費(fèi)型產(chǎn)品支出不多）。60萬的積蓄可以全用來投資，按上述比例折算，較高風(fēng)險資產(chǎn)可以投資20萬左右，如股票、偏股型基金等；其余資金都可以投入到穩(wěn)健型資產(chǎn)里，如債券型基金、AAA級信用債等。

理財建議總結(jié)：兩人的工資用于日常開支以及買消費(fèi)型的意外保險和健康保險；60多萬的積蓄全部用來投資，其中1/3用于投資股票、股票型基金等較高風(fēng)險資產(chǎn)；2/3用于投資債券型基金、3A級企業(yè)信用債等穩(wěn)健型資產(chǎn)。