退休老人該如何做財(cái)務(wù)規(guī)劃，從這兩點(diǎn)出發(fā)：

第一點(diǎn)：退休養(yǎng)老階段，健康保障第一，理財(cái)規(guī)劃次之

我們的人生可以分為三個(gè)階段求學(xué)階段，職業(yè)階段，退休養(yǎng)老階段，職業(yè)階段有30-40年度時(shí)間，而這個(gè)時(shí)間我們除了賺錢養(yǎng)家，也是在給自己退休養(yǎng)老階段做積累，提前規(guī)劃自己的養(yǎng)老生活。

對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，退休養(yǎng)老規(guī)劃簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是醫(yī)療保障規(guī)劃和養(yǎng)老金規(guī)劃，很多人容易犯錯(cuò)的就是忽略基礎(chǔ)醫(yī)療保障，而重視儲(chǔ)蓄養(yǎng)老，其實(shí)應(yīng)該是健康保障優(yōu)先，然后才是儲(chǔ)蓄養(yǎng)老，理財(cái)增值

財(cái)務(wù)規(guī)劃無(wú)論哪個(gè)年齡段的，都需要遵守“先保障再儲(chǔ)蓄理財(cái)”的基本原則，普通家庭和工薪階層通過(guò)基本的社保醫(yī)保解決疾病和意外帶來(lái)的不確定巨額損失問(wèn)題，避免因病返貧，影響家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定，繼而影響家庭生活的穩(wěn)定。而對(duì)于中產(chǎn)以上家庭在社保醫(yī)保基礎(chǔ)上也可以配置商業(yè)保險(xiǎn)提升保障水平。

當(dāng)基礎(chǔ)保障解決了，我們才考慮理財(cái)儲(chǔ)蓄問(wèn)題

所以題主退休了有30萬(wàn)存款，先考慮自身的基礎(chǔ)保障是否充足，基本的醫(yī)保有沒(méi)有配置，有基本醫(yī)保和養(yǎng)老保險(xiǎn)，還有存款的情況下，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，意外保險(xiǎn)，老人防癌險(xiǎn)等也可以做好配置提升財(cái)務(wù)保障水平，避免個(gè)人儲(chǔ)蓄和財(cái)務(wù)損失，造成不必要財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)和家庭負(fù)擔(dān)。

基礎(chǔ)健康保障解決了，我們來(lái)考慮第二點(diǎn)，30萬(wàn)如何儲(chǔ)蓄理財(cái)。

退休老人的理財(cái)遵守基本原則：本金安全第一，注重靈活性和安全性，收益第二

老人目前有30萬(wàn)存款，在本金安全基礎(chǔ)上，老人可以選擇的常見(jiàn)固定收益理財(cái)類型，有銀行存款理財(cái)和國(guó)債理財(cái)。

銀行存款理財(cái)都是本金保障，固定利息的固定收益類型。從靈活性考慮，以及當(dāng)下的30萬(wàn)存款可以選擇大額存單或者定期存款，定存和大額存單5年期利息回報(bào)都在4-5%。

另外一種選擇就是國(guó)債配置，門檻很低，千元即可配置，5年期國(guó)債也在4-5%的回報(bào)區(qū)間，而是國(guó)債是國(guó)家信用背書，也是長(zhǎng)輩比較喜歡的一種理財(cái)選擇

如果要做資產(chǎn)組合，可以20萬(wàn)作為基礎(chǔ)的國(guó)債和銀行存款理財(cái)，然后5-10萬(wàn)做指數(shù)基金定投，這種組合有安全保底的資產(chǎn)，又有長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃，搭配比較完善。今年的疫情影響，金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境都處于寬松狀態(tài)，也可以配置5%以內(nèi)的實(shí)物黃金做為保值資產(chǎn)規(guī)劃，家庭理財(cái)?shù)谋茈U(xiǎn)需求規(guī)劃。

至于股票，房子，不建議配置，股票屬于高風(fēng)險(xiǎn)投資，不適合退休群體，用跟蹤定投指數(shù)基金替代更加安全可靠。房子在住房不炒基調(diào)下，屬于高度鎖定現(xiàn)金流的固定資產(chǎn)，30萬(wàn)也只能配置三四線有價(jià)無(wú)市的房產(chǎn)，不具備保值和投資價(jià)值。