繼與傭金寶合作金騰通、與微眾銀行合作眾贏貨幣之后，國(guó)金基金再次推出“國(guó)金及第七天理財(cái)債基”，該產(chǎn)品成為微眾銀行當(dāng)前唯一一款短期理財(cái)基金產(chǎn)品。
作為第68家基金公司，國(guó)金基金成立于2011年，短短五年時(shí)間，已成為60后軍團(tuán)中頗具成長(zhǎng)性的公司。2015年4月，國(guó)金基金獲得《證券時(shí)報(bào)》“2014年度明星基金公司成長(zhǎng)獎(jiǎng)”；2015年12月，獲得《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》2014-2015年度中國(guó)卓越金融獎(jiǎng)之“年度卓越成長(zhǎng)基金公司；2016年5月，獲得《上海證券報(bào)》“2015年度金基金成長(zhǎng)基金管理公司獎(jiǎng)”。
這家致力于“以絕對(duì)回報(bào)為特色”的優(yōu)秀資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)為何能逆勢(shì)而上，并連續(xù)推出明星產(chǎn)品？為此，《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》記者專訪了國(guó)金基金總經(jīng)理尹慶軍。
尋找市場(chǎng)縫隙
經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：在當(dāng)前微眾銀行的產(chǎn)品中，“活期＋”、“短期＋”及“定期＋”提供0-500天的產(chǎn)品，但投資周期約7天左右的基金產(chǎn)品是相對(duì)欠缺的，為何國(guó)金基金今年會(huì)推出這樣一只7天的短期理財(cái)債基，畢竟市場(chǎng)上這樣的產(chǎn)品并不多。
尹慶軍：在設(shè)計(jì)產(chǎn)品之初，我們通過(guò)與傭金寶、微眾銀行兩個(gè)渠道進(jìn)行調(diào)研，在貨幣基金與定期理財(cái)產(chǎn)品之間，資金短周期性比較強(qiáng)的投資者對(duì)兼顧收益與流動(dòng)性的短期理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)出明顯偏好，且目前兩個(gè)渠道并沒(méi)有類似的短期理財(cái)債基。作為深度的合作伙伴，國(guó)金基金今年精心打造了這只及第7天理財(cái)產(chǎn)品，一方面是基于兩個(gè)渠道的調(diào)研，進(jìn)行渠道定制；另一方面，國(guó)金基金多年來(lái)專注固定收益投資，建立了一支高水平的固收?qǐng)F(tuán)隊(duì)。在貨幣基金之后，我們希望開(kāi)拓新的合作模式，進(jìn)行產(chǎn)品線的豐富與創(chuàng)新，“及第7天理財(cái)”只是個(gè)開(kāi)始。
經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：國(guó)金基金一直以來(lái)不斷與各類平臺(tái)合作，如傭金寶、微眾銀行，推出了金騰通、眾贏貨幣，這次又推出及第7天理財(cái)，這些合作為國(guó)金基金帶來(lái)了怎樣的變化？
尹慶軍：“傭金寶”是國(guó)金基金的大股東國(guó)金證券與騰訊開(kāi)展戰(zhàn)略合作后推出的證券行業(yè)第一款互聯(lián)網(wǎng)證券產(chǎn)品，為客戶提供了安全、便捷、低傭金的優(yōu)質(zhì)服務(wù)；國(guó)金基金結(jié)合自身在固定收益投資方面的專長(zhǎng)，及時(shí)推出了金騰通貨幣基金對(duì)接傭金寶，為傭金寶客戶的資金余額提供了非常實(shí)用且高效的理財(cái)服務(wù)。
騰訊旗下的微眾銀行是國(guó)內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)銀行。由于國(guó)金基金與微眾銀行雙方具有很契合的創(chuàng)新基因，2015年8月，國(guó)金的眾贏貨幣基金入駐微眾銀行金融服務(wù)平臺(tái)，獨(dú)家對(duì)接“活期+”，成為微眾銀行的底層基礎(chǔ)賬戶，國(guó)金基金也由此成為第一家與微眾銀行深度合作的基金公司。正是基于眾贏貨幣的成功，最近我們又推出了與微眾銀行合作的第二款產(chǎn)品“及第7天理財(cái)”。
與第一款互聯(lián)網(wǎng)證券產(chǎn)品及第一家互聯(lián)網(wǎng)銀行的成功合作，使國(guó)金基金的“創(chuàng)新”標(biāo)識(shí)更加清晰，公司的投資管理能力也被更多的互聯(lián)網(wǎng)用戶認(rèn)可；同時(shí)，與優(yōu)秀企業(yè)和優(yōu)秀產(chǎn)品的合作，反過(guò)來(lái)也促使我們更加重視基礎(chǔ)設(shè)施的完善和優(yōu)秀人才的引進(jìn)與培養(yǎng)。今年以來(lái)，公司在固定收益投資方面引進(jìn)了多位非常資深的投資和債券分析人才，同時(shí)加強(qiáng)了債券風(fēng)險(xiǎn)管理方面的措施。這種良性的循環(huán)，會(huì)不斷加深國(guó)金基金與合作伙伴的關(guān)系，共同為客戶提供更完善的服務(wù)和體驗(yàn)。
順應(yīng)移動(dòng)互聯(lián)
經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：互聯(lián)網(wǎng)金融作為國(guó)金基金的發(fā)展戰(zhàn)略，在公司未來(lái)規(guī)劃版圖中所占比重和策略將會(huì)如何變化，選擇互聯(lián)網(wǎng)合作平臺(tái)有哪些原則或標(biāo)準(zhǔn)？
尹慶軍：我們致力于通過(guò)量化、固定收益投資和互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，為客戶、股東和員工創(chuàng)造價(jià)值。市場(chǎng)變化很快，我們也在及時(shí)調(diào)整戰(zhàn)略方向，此前我們的“國(guó)金之鷹”戰(zhàn)略是由基金子公司、量化投資和互聯(lián)網(wǎng)金融三部分組成，今年調(diào)整為以互聯(lián)網(wǎng)金融為鷹頭，量化投資為左翼，固收為右翼。
2013年國(guó)金基金成立互聯(lián)網(wǎng)金融中心，從一開(kāi)始就把互聯(lián)網(wǎng)金融確定為公司的三項(xiàng)核心業(yè)務(wù)之一。互聯(lián)網(wǎng)金融以銷售服務(wù)為起點(diǎn)，從與傭金寶、微眾銀行等外部渠道的合作到自建APP，滿足用戶需求的各類使用場(chǎng)景，我們把核心載體放在移動(dòng)端。未來(lái)，國(guó)金基金的互聯(lián)網(wǎng)金融將成為集產(chǎn)品需求獲取、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、發(fā)行、交易、運(yùn)營(yíng)、數(shù)據(jù)等于一體的底層業(yè)務(wù)綜合平臺(tái)，為客戶提供定制的產(chǎn)品及服務(wù)。
在選擇合作伙伴時(shí)，我們把握的一個(gè)基本原則是“適合”，而不是“多多益善”。所謂“適合”，即能夠?yàn)檫m合的客戶群提供適合的產(chǎn)品與服務(wù)，換句話說(shuō)，我們?cè)趯ふ液献骰锇闀r(shí)，更加注重質(zhì)量，產(chǎn)品高度匹配、技術(shù)應(yīng)用上安全便捷，所以除了與微眾銀行合作之外，我們與另外兩家國(guó)內(nèi)最優(yōu)秀的商業(yè)銀行也在洽談之中。
經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：現(xiàn)在很多基金公司推出了自己的APP，但是效果未必理想，國(guó)金基金的及第理財(cái)APP作為國(guó)金基金的線上產(chǎn)品之一，同時(shí)也作為互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺(tái)，對(duì)國(guó)金基金有怎樣的戰(zhàn)略意義？公司對(duì)它的發(fā)展有怎樣的期待和規(guī)劃？
尹慶軍：今年3月，國(guó)金基金正式推出了官方APP—及第理財(cái)，最初主要定位于服務(wù)原有的線下和PC端客戶。隨著產(chǎn)品增加和體驗(yàn)被認(rèn)可，目前每天都有不少新用戶加入。開(kāi)發(fā)和運(yùn)營(yíng)APP的確需要較高的資金、相應(yīng)的技術(shù)及運(yùn)營(yíng)人員投入。但是，我們認(rèn)為在這個(gè)幾乎人手一部智能手機(jī)的時(shí)代，能夠讓客戶通過(guò)掌上手機(jī)隨時(shí)隨地了解理財(cái)產(chǎn)品信息并十分方便地實(shí)現(xiàn)買(mǎi)賣(mài)，應(yīng)該成為金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的“標(biāo)配”。
國(guó)金基金對(duì)及第理財(cái)APP賦予了更多的使命，力圖讓用戶通過(guò)及第來(lái)認(rèn)識(shí)國(guó)金的清新風(fēng)格，感受?chē)?guó)金友好的體驗(yàn)。所以我們用了一年多的時(shí)間開(kāi)發(fā)和反復(fù)測(cè)試，選擇了以效率和安全著稱的通聯(lián)支付接口，并三次推遲原定上線時(shí)間，精雕細(xì)琢，外觀簡(jiǎn)約時(shí)尚，功能高效安全，一經(jīng)推出，就得到了客戶的廣泛贊譽(yù)。
現(xiàn)在我們正不斷完善APP內(nèi)的產(chǎn)品、功能、服務(wù)，加大開(kāi)發(fā)、運(yùn)營(yíng)、維護(hù)成本投入，力求在用戶體驗(yàn)端做到極致，逐步成為兼具綜合性與定制化功能的移動(dòng)理財(cái)工具。
安全性訴求
經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：現(xiàn)在國(guó)金基金產(chǎn)品較少，未來(lái)有沒(méi)有計(jì)劃推出更多新產(chǎn)品？
尹慶軍：我們產(chǎn)品的定位是“正收益，小回撤”。現(xiàn)在主要還是為大眾提供低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，不追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益，因此我們不刻意追求產(chǎn)品數(shù)量，先把已有的產(chǎn)品做扎實(shí)，再根據(jù)客戶需要適時(shí)推出新產(chǎn)品。國(guó)外很多發(fā)展十幾年甚至幾十年的公司，只有兩三只產(chǎn)品，但規(guī)模和收益都很好。
國(guó)金基金每半年召開(kāi)一次公司戰(zhàn)略會(huì)議，充分分析行業(yè)和自身的狀況，清晰地做出取舍，不照搬業(yè)內(nèi)大公司的模式，不求全面發(fā)展，而是聚焦于量化和固定收益投資，并以互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)作為服務(wù)客戶的基礎(chǔ)平臺(tái)，走差異化的發(fā)展路徑。
我們希望做一個(gè)小而美的財(cái)富管理公司，就像一個(gè)“高爾夫球”，質(zhì)量好，打得遠(yuǎn)。
經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：量化投資也是國(guó)金基金的戰(zhàn)略之一，不乏海外歸國(guó)的投資經(jīng)理。由于市場(chǎng)環(huán)境的不同，移植成熟市場(chǎng)的量化投資在國(guó)內(nèi)容易遭遇水土不服，國(guó)金基金有沒(méi)有遇到過(guò)類似的困難？公司是如何在人才及機(jī)制上進(jìn)行本土化探索的？
尹慶軍：國(guó)金基金在量化領(lǐng)域的布局始于2013年9月，目前有四個(gè)量化投資事業(yè)部，其中兩個(gè)事業(yè)部負(fù)責(zé)人是海外歸國(guó)人員，另外兩個(gè)事業(yè)部是公司內(nèi)部培育的。盡管我們?cè)谶x擇海歸人士時(shí)設(shè)置了“國(guó)內(nèi)名校、海外名校、國(guó)外大公司實(shí)際投資、歸國(guó)一年以上磨合”這四大門(mén)檻，但實(shí)踐中也或多或少遇到了數(shù)據(jù)來(lái)源、交易習(xí)慣、政策以及人際交往方面的沖突。我們的做法是，第一，“揚(yáng)其所長(zhǎng)，補(bǔ)其所短”，通過(guò)設(shè)立量化運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，為各部門(mén)提供包括產(chǎn)品設(shè)立、數(shù)據(jù)清洗、程序化交易、風(fēng)險(xiǎn)管理、法律咨詢等一站式基礎(chǔ)服務(wù)，使基金經(jīng)理能夠?qū)Ｗ⒂谧约鹤钌瞄L(zhǎng)的投資；第二，公司專門(mén)組團(tuán)前往美國(guó)，到十幾家非常優(yōu)秀的量化及對(duì)沖基金公司考察學(xué)習(xí)，了解海外IT、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控等習(xí)慣，結(jié)合國(guó)內(nèi)政策法規(guī)，為投資團(tuán)隊(duì)提供更好的支持。
近期，國(guó)金基金還將引進(jìn)數(shù)位具有豐富的海外投資經(jīng)驗(yàn)人士，作為未來(lái)建立新事業(yè)部的候選人，為方便他們順利過(guò)渡，“接地氣”，公司將專門(mén)設(shè)立與各投資事業(yè)部平行的量化研究部，并提供資金，供他們實(shí)盤(pán)測(cè)試原有的和新開(kāi)發(fā)的量化投資策略，經(jīng)過(guò)6-12個(gè)月之后，磨合成功再設(shè)立投資事業(yè)部。在過(guò)渡期內(nèi)，他們還可以物色和培養(yǎng)未來(lái)的事業(yè)部團(tuán)隊(duì)成員。