銀行個人住房貸款的信用風險通常是指因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導致的。那么，銀行個人住房貸款有哪些信用風險防范措施呢？

1、加強對借款人還款能力的甄別

為了防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還款能力，銀行會改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。因此，銀行應該進一步嚴格個人住房貸款的調查和審查，尤其是關注和評估借款人的還款能力，準確把握第—還款來源，從而有效控制個人住房貸款業務的信用風險。

在審核個人住房貸款申請時，銀行會對借款人的收入證明嚴格把關，尤其是自雇人士或自由職業者，除了向借款人的工作單位、工商管理部門、稅務部門及征信機構等獨立的第三方進行查證外，還會審查其納稅證明、資產證明、財務報表、銀行賬單等，確保第一還款來源真實、準確、充足。具體的措施將從驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經營收入四個方面來考察。

①驗證工資收入的真實性

②驗證租金收入的真實性

③驗證投資收入的真實性

④驗證經營收入的真實性

2、深入了解客戶還款意愿

在當前的業務環境下，銀行對真實個人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱，事前的信息不對稱使得一些優質客戶被拒之門外，即經濟學中學中的逆向選擇；而事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風險，即道德風險。

為了防范這范這種信息不對稱造成的風險，銀行還會對借款人的還款意愿進行審查。

如果借款人是老客戶，通常可以通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄及當前貸款狀態，了解其還款意愿。如果是新客戶，往往可以通過職業、家庭、教育、年齡、穩定性等個人背景因素來綜合判斷。

這些信息可以通過借款人提交的申請資料和人民銀行的個人征信系統的信用報告來獲取。而借款人的穩定性可以通過借款人在現職公司的工作年限、在現住址的年限來判斷。

銀行查證借款人的身份證明文件、核實其就業狀況及收入情況，審查借款人申請資料的真實性準確性及品格特征是必不可少的貸款審查內容。同時，堅持貸款面談制度，對申請人的還款意愿從細節上進行把握。