住房商業(yè)貸款條件

（一）住房商業(yè)貸款條件

借款人年齡在18—65歲的自然人；有所購(gòu)買(mǎi)住房全款30%以上的資金作為首付款（首付比例多少按照首套二套的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)執(zhí)行，這里以首套房首付30%的比例來(lái)計(jì)算）；有穩(wěn)定工作，能夠提供經(jīng)工作單位蓋章的收入證明及銀行近半年的流水；信用良好，符合商業(yè)貸款審核標(biāo)準(zhǔn)。

（二）住房商業(yè)貸款注意事項(xiàng)

1、貸款年限

男性貸款年限=65歲—實(shí)際年齡（且不超過(guò)30年）；女性貸款年限=60歲—實(shí)際年齡（且不超過(guò)30年）；夫妻雙方的貸款年限則取其中貸款時(shí)間較長(zhǎng)的那一方的貸款年限（且不超過(guò)30年）。

2、貸款資料

房屋買(mǎi)賣(mài)合同；買(mǎi)方及其配偶身份證、戶口簿； 結(jié)婚證、離婚證及離婚協(xié)議書(shū)、法院判決書(shū)等； 收入證明；單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照； 個(gè)人信用報(bào)告； 近半年或一年流水；共同還款人的身份證、戶口本、結(jié)婚證明、收入證明和半年的銀行流水。

3、提前咨詢

買(mǎi)賣(mài)雙方先向貸款銀行咨詢，確定好貸款額度、利率、期限等是不是在自己所能承受的范圍內(nèi)，然后再與貸款銀行進(jìn)行簽約。如果是涉及房屋過(guò)戶手續(xù)，審批之后再更名，即先拿到產(chǎn)權(quán)證的復(fù)印件前往貸款銀行進(jìn)行審批，看是否能貸到想要的貸款額度，然后再辦理更名手續(xù)。另外買(mǎi)賣(mài)雙方先將房屋的各項(xiàng)費(fèi)用清理完畢，再去銀行簽字放貸。

4、了解還款方式

常見(jiàn)的還款方式有兩種，等額本息和等額本金。在選擇還款方式時(shí)，購(gòu)房者可根據(jù)自己對(duì)未來(lái)的收入預(yù)期，及資金處置計(jì)劃來(lái)作出選擇。另外值得注意的是，購(gòu)房者要避免逾期還款。逾期還款不僅會(huì)產(chǎn)生信用污點(diǎn)，影響你之后的貸款，還會(huì)產(chǎn)生一定的利息。

申請(qǐng)條件

(1)貸款對(duì)象為有完全民事行為能力的自然人。

(2)具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份,即要求借款人有合法的身份。

(3)有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,信用良好,有償還貸款本息的能力。

(4)對(duì)首付款的要求,銀行間有些許差異。

(5)有貸款人認(rèn)可的資產(chǎn)作抵押或質(zhì)押,或有符合規(guī)定條件、具備代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人。

(6)具有購(gòu)房合同或協(xié)議。

(7)貸款人規(guī)定的其他條件。

貸款利息

貸款利息=貸款金額*貸款利率*貸款期限=貸款金額*天數(shù)*日利率=貸款金額*月數(shù)*月利率=貸款金額*年*年利率

貸款天數(shù)=實(shí)際公歷天數(shù)（如2012年1月1日至2012年5月24日應(yīng)該為1月實(shí)際天數(shù)+2月實(shí)際天數(shù)+3月實(shí)際天數(shù)+4月實(shí)際天數(shù)+5月24天）算頭不算尾.

日利率=年利率/360

月利率=年利率/12

注：央行公布的貸款基準(zhǔn)利率均為年利率

計(jì)算方法分兩種：

（1）定期計(jì)息

定期計(jì)息的貸款，規(guī)定每季度末月20日為結(jié)息日，計(jì)息期為上季末月21日起至本季末月20日止。

計(jì)算公式=計(jì)息積數(shù)×（貸款年利率÷360）

（2）逐筆結(jié)息

逐筆結(jié)息即利隨本清的結(jié)息方式。

貸款利息=貸款金額×貸款天數(shù)×（貸款年利率÷360）