存量房貸利率與公積金有關(guān)系嗎？房貸利率下降了！降多少？100萬貸款月供可減300元

2024年9月24日好消息！存量房貸利率要降了！

央行將降低存量房貸利率。央行將引商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)放貸款利率的附近，預(yù)計(jì)平均降幅大約在0.5個(gè)百分點(diǎn)左右。

存量房貸利率與公積金有關(guān)系嗎？

存量房貸利率與公積金沒有直接關(guān)系。

存量房貸利率的調(diào)整主要針對(duì)商貸部分，而不涉及公積金貸款或組合貸款中的公積金部分。這是因?yàn)樯藤J利率和公積金利率本身是不同的，公積金利率通常較低，一般為3%左右，這是為繳納住房公積金的群體提供的優(yōu)惠法規(guī)。因此，存量房貸利率的調(diào)整僅適用于商貸部分，而公積金部分的利率不受影響。

具體來說，公積金利率本身已經(jīng)相對(duì)較低，沒有必要進(jìn)行調(diào)整。此外，根據(jù)新規(guī)法定，存量房貸利率采用固定利率定價(jià)，即在貸款合同期限內(nèi)，貸款利率保持不變。只有當(dāng)存量房貸轉(zhuǎn)為浮動(dòng)利率定價(jià)時(shí)，貸款利率才有可能下降。因此，公積金貸款利率作為已經(jīng)處于最低水平的利率，其穩(wěn)定性反映了新規(guī)的意圖，即保證繳納住房公積金人群能夠享受到較為優(yōu)惠的貸款條件。

利率下調(diào)之后有何影響？

在2024年9月份下調(diào)存量房貸利率，最直接的影響就是降低居民利息負(fù)擔(dān)。“銀行下調(diào)存量房貸利率，有利于進(jìn)一步降低借款人的房貸利息支出。我們預(yù)計(jì)這項(xiàng)新規(guī)將惠及5000萬戶家庭，1.5億人口，平均每年減少家庭的利息支出總數(shù)大概在1500億左右。”行長(zhǎng)表示。

舉個(gè)例子，按照存量房貸利率降低50個(gè)基點(diǎn)算，對(duì)于有100萬貸款本金、30年等額本息的還貸方式的有房一族來說，其月供可以減少300元，實(shí)實(shí)在在屬于國(guó)慶前夕央行給居民家庭發(fā)放的大禮包。

除此之外，存量房貸利率還將有效緩解提前還貸現(xiàn)象，續(xù)提升消費(fèi)能力。行長(zhǎng)表示，這次利率調(diào)整對(duì)銀行凈息差的影響總體保持中性，下調(diào)存量房貸利率將減少銀行的利息收入，但也會(huì)減少客戶的提前還款。央行降準(zhǔn)相當(dāng)于為銀行直接提供低成本的、長(zhǎng)期的資金運(yùn)營(yíng)，中期借貸便利和公開市場(chǎng)操作是央行向商業(yè)銀行提供中短期資金的主要方式，利率的下降也將降低銀行的資金成本。

介紹了降低存量房貸利率新規(guī)的顯著成效。

新規(guī)實(shí)施以來，超過23萬億元存量房貸利率下調(diào)，平均降幅0.73個(gè)百分點(diǎn)，每年減少借款人利息支出約1700億元，對(duì)減少提前還貸、拉動(dòng)消費(fèi)增長(zhǎng)起到顯著作用。

為什么會(huì)下調(diào)存量房貸利率？

究其原因，房貸利率和房產(chǎn)調(diào)整控制高度相關(guān)。當(dāng)房地產(chǎn)市場(chǎng)變冷時(shí)，新增房貸利率減點(diǎn)幅度增大，導(dǎo)致新增房貸利率和存量房貸利率之間的利差較大，這在房地產(chǎn)周期變化時(shí)尤其明顯。

今年以來存量房貸利率和新增房貸利率再度走闊，居民提前還貸“卷土重來”；受收入下降預(yù)期等因素影響，8月全國(guó)社會(huì)消費(fèi)品零售同比增長(zhǎng)2.1%，相比去年四季度下降6.2個(gè)百分點(diǎn)。