貸款利率選擇浮動還是固定，這是很多人疑惑的問題。其實，銀行比借款人更關心這個問題，因此實際上銀行往往走在貸款客戶前面，在客戶貸款時，銀行早就設定了貸款利率的浮動方式。

具體來說，貸款利率浮動方式的選擇，取決于利率走勢。當市場利率上行時，銀行會選擇浮動利率，相對的，作為客戶應當選擇固定利率。相反，在利率下行的時候，客戶選擇浮動利率較為有利。

原因是，在利率上行趨勢下，現在的貸款利率肯定比以后的利率低，如果采用固定利率，就能在后面幾年享受現在的比較低的利率。打個比方，現在的基準貸款利率是4.6%，兩年后基準貸款利率會上升到4.9%。如果采用固定利率，那么后面幾年依然按照4.6%的利率進行上浮；如果采用浮動利率，那么兩年后的貸款利率是按4.9%進行上浮。貸款客戶將會支出更多利息。

在利率下行時，現在的貸款利率肯定會高于未來的貸款利率。在這種情況下，把現時的貸款利率固定下來，未來幾年按照現在的貸款利率來支付利息，貸款客戶將會節約一大筆利息支出。

不過，銀行通常比借款人精明，它會預判形勢然后制定利率浮動政策，作為貸款客戶很難有機會自己來做決定。如果自己有機會做決定，不用那么復雜，記住利率浮動方式選擇與銀行相對立的那一個就行了：銀行要浮動利率，你就要固定利率；銀行要固定利率，你就要浮動利率！