現在，要想領取退休金必須要參加養老保險。

養老保險分為兩大類。目前，普通職工參加的養老保險叫做城鎮職工基本養老保險。

（1）職工養老保險繳費。

職工養老保險繳費是職工和用人單位共同承擔。本人承擔本人部分，一般是繳費基數的8%。用人單位承擔用人單位部分，一般是繳費基數的16%。

靈活就業人員、個體工商戶等沒有固定單位的人員，可以通過自己參保的方式參加職工基本養老保險，不過需要本人承擔相應的全部保險費。

如果是個人承擔相應的保險費，一般繳費比例是20%，全國最低繳費基數3000元的情況下，差不多每月需要繳納600元，一年7200元。而且繳納費用隨著繳費基數的增長而不斷提高。

（2）職工養老保險待遇。

職工養老保險是多繳多得、長繳多得的。繳費時間越長，退休待遇越高；繳費年限越長，退休待遇越高。退休金制度是原先源自于建國以來職工養老制度的演化。

職工養老保險待遇主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩大部分。

基礎養老金和社會平均工資、繳費年限等因素掛鉤，按照60%的基數繳費15年只能領取12%的退休上年度社會平均工資差不多六七百元每月。如果繳費基數高，繳費年限長，也可以領取到50~60%的社會平均工資，高達三四千元。

基礎養老金的資金來源主要由企業繳納的部分、個人繳納的統籌賬戶部分形成，萬一參保人去世繳費是不予退還的。

個人賬戶養老金，等于退休時個人賬戶的余額除以退休年齡確定了計發月數。記入個人賬戶的部分只有職工本人繳納的8%，靈活就業人員只是個人繳費基數的8%。也就是說每月繳納600元，只會進入個人賬戶240元，一年2880元。

（3）農村養老保險

為了讓農村人口也有相應的養老保險，2009年國家試點新型農村養老保險制度，二零一四年將城鎮居民養老保險和新農村養老保險合并為城鄉居民養老保險。

相應的養老保險制度，針對當地建立城鄉居民養老保險制度以前，年齡已到60歲的居民，可以不用繳費直接享受城鄉居民養老保險基礎養老金的。

年齡還不到60歲，應當按年繳費，但是也允許補繳。到達60歲時可以一次性補齊15年，然后享受城鄉居民養老保險待遇。

城鄉居民養老保險待遇主要也包括基礎養老金和個人賬戶養老金。基礎養老金是國家和政府予以補貼的項目，全國最低標準是88元每月，地方政府還有一定的補貼，比如山東福建是118元每月，青島市是168元每月，上海市高達1010元每月。

個人賬戶養老金，主要是個人繳費的錢數全部進入個人賬戶，退休時個人賬戶的余額除以退休年齡，確定的計發月數得出個人賬戶養老金。參加城鄉居民養老保險，在個人繳費以外還有國家補貼。比如河南省按照200元檔次繳費，政府補貼30元，按照5000元檔次繳費，政府補貼340元。上海市按照500元檔次繳費，政府補貼200元；按照3000元檔次繳費，政府補貼575元。

如果我們個人賬戶，也就是個人繳費的錢數越多，相應的個人賬戶余額就越多。比如我們按照7000元檔次繳費，進入個人賬戶可能是7300元。如果60歲退休個人賬戶即發月數是139個月，這樣個人賬戶養老金就高達每月52.5元，而2880元只有每月21元左右。

城鄉居民養老保險，關于參保人去世，所有個人賬戶剩余錢數都可以繼承，也就是不會虧本。而靈活就業人員參保是不會的。

所以，只要我們參加了社保到60歲都會有一定的養老金待遇的。如果我們繳費錢數少，養老金也確實低。如果自己沒有充足的養老積蓄，子女沒有贍養能力，可以申請低保救助的。