社保和商保里的醫(yī)保，哪個更劃算?如果要說劃算的話，我還是覺得社保里的醫(yī)保更劃算，更方便，更實惠。

第一，兩者的屬性不一樣。

社保里的醫(yī)保，就是我們通常說的職工醫(yī)療保險。城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險從主辦主體來說，是由國家專門的機構來承辦的，具體承辦部門為各級政府部門主管的醫(yī)保局，屬于人社部門直接管理的二級局，政府部門作為公共的管理和服務部門，其工作人員的開支和管理、辦公費用，是由同級財政來負擔的，沒有盈利的性質(zhì)，而職工醫(yī)療保險基金的職能就是為繳納醫(yī)療保險的人員按時報銷醫(yī)療費用，不會從中謀取利潤，當醫(yī)療保險基金出現(xiàn)不夠支付的情況時，可由政府來兜底，由財政進行補貼，這就是職工醫(yī)療保險的屬性；而商業(yè)保險不一樣，商業(yè)保險是由商業(yè)保險公司來設計、經(jīng)營和運營管理的，既然有商業(yè)二字，那么它的屬性就是商業(yè)性的。商業(yè)的本質(zhì)就是要通過運營商業(yè)保險來獲取利潤，用來支付保險公司職工的工資和管理費用、稅收等支出，因此在測算醫(yī)療保險產(chǎn)品時，必須由專業(yè)精算師進行測算，測算的結果就是該產(chǎn)品必須要有利潤，沒有利潤的產(chǎn)品保險公司是不會去經(jīng)營，所以商業(yè)保險里的醫(yī)療保險，也是保險公司賺取利潤的產(chǎn)品之一，這就是商業(yè)醫(yī)療保險的屬性。

第二，兩者的繳費方式是不一樣。

職工醫(yī)療保險是按照用人單位和職工共同來承擔繳費比例，其中用人單位承擔大頭，個人承擔小頭。大多數(shù)地方都是用人單位承擔6%，個人承擔2%。其中單位繳費部分記入醫(yī)療統(tǒng)籌基金，個人繳費部分記入個人賬戶。統(tǒng)籌基金主要解決因為大病、疾病而住院的費用，報銷比例一般在70%左右，如果住院費用達到一定的額度，可以通過二次報銷來報銷，而這個二次報銷的費用就是大病統(tǒng)籌醫(yī)療保險，這部分的費用就是通過醫(yī)療統(tǒng)籌基金來購買的商業(yè)保險基金來運行的；個人賬戶部分主要解決一般小病小醫(yī)的問題，個人可以去看門診，也可以自己去藥店買藥，支配起來相當方便，自己用不完的還可以給家人使用；商業(yè)保險里的醫(yī)療保險有很多個品種，有重大疾病險，也有門診醫(yī)療險，參保人是根據(jù)保險業(yè)務員的介紹來購買，而且每家保險公司推出的品種，保險費用，理賠標準都是不一致的。如果是辦理的重大疾病險，只有重大疾病住院才能獲得理賠和報銷。

第三，兩者報銷的方式不一樣。

職工醫(yī)療保險一般的小病小醫(yī)是不需要住院治療的，可由個人社保卡里的資金就能解決；如果生了大病疾病，需要住院治療的，只要憑個人社保卡，就可以到醫(yī)院辦理住院手續(xù)，每天醫(yī)院根據(jù)個人用藥和檢查情況，直接通過醫(yī)保部門聯(lián)網(wǎng)，實時結算報銷醫(yī)療費用，個人只需要支付門檻費用和個人自費部分，不需要本人全額墊資；異地住院是要辦理的異地就醫(yī)備案后，就可以在住院地按照異地就醫(yī)結算系統(tǒng)進行結算和報銷，也不需要個人墊資任何費用，這是非常方便的；但是商業(yè)保險不同，辦理了商業(yè)保險的人員，如果生病住院了的，需要及時撥打保險公司的服務電話報案，再由理賠人員到醫(yī)院進行調(diào)查核實，與個人保險項目進行核對和驗證，在回到單位按照相應流程走報銷程序，除了少部分的墊資以外，一般都需病人出院后再按照保險公司的流程進行報銷，與職工醫(yī)療保險的報銷程序相比，是非常繁瑣的。

第四，以社保為主商保為輔，是一種比較合理的搭配。

由于職工醫(yī)療保險，報銷比例只有70%左右，如果再加上起付線以下的費用，自費藥部分的費用，總體報銷比例還達不到70%，因此在這種情況下，為最大限度地報銷醫(yī)療費用，在參加職工醫(yī)療保險的同時，在經(jīng)濟能力允許的情況下，選擇辦理一份商業(yè)保險里面的醫(yī)療補充險，是完全有必要的，當然主要選擇那種在職工醫(yī)療保險報銷之后的補充醫(yī)療保險最好。以職工醫(yī)療保險為主體，商業(yè)保險作為輔助，這樣在生病住院時，醫(yī)療報銷費用就能做到最大化。

總之，通過上述分析和比較，從總體上來看，由于社保里的醫(yī)療保險，即職工醫(yī)療保險，是屬于由政府來運營和管理，屬于公共福利性的，其優(yōu)越性要遠遠高于商業(yè)保險；但是在經(jīng)濟能力允許的情況下，可以辦理社保為主體的同時，購買一份商業(yè)保險來作為補充，可以確保今后自己的醫(yī)療報銷比例達到最大化。