信用卡的本質是促進消費，而套現、養(yǎng)卡等行為卻故意套取原本用于消費的銀行信貸額度，造成實質上的消費信貸額度外流，產生了逾期的風險隱患，對于此類風險，銀行內部是極度重視的。我們一般通過“三步走”來處理以上風險。

依托大數據、模型、規(guī)章制度等綜合判斷此類行為的嚴重程度

除了銀保監(jiān)會、人民銀行對于信用卡的管理條例外，每家銀行都會信用卡違規(guī)使用制度內部條例，而我們一線員工要做的，就是依據上述條例去找尋違規(guī)行為。當然，光靠人力是不夠的，我們依靠的是行內的核心識別系統(tǒng)，依托大數據篩選出可疑行為，再人工進行一一核查。確認了違規(guī)事實后，會有專門的同事對此類風險事件進行評估，區(qū)分出“輕度”、“中度”、“重度”信用卡風險事件，作為處理的基礎依據。

采取多杜絕信用卡違規(guī)事件的發(fā)生

經過風險事件的識別確認后，我們會通過多種手段杜絕進一步的套現、養(yǎng)卡行為。事件處理的情況依據風險嚴重程度來定。如果違規(guī)行為輕微，我們會通過致電等方式，請客戶將套現的資金還上，當然在電話中，我們一般會委婉表達，請求客戶配合，如果提醒過后依舊“我行我素”，那么我們會通過降低信用卡額度、甚至封卡行為解決風險事件。如果風險事件本身就已經較為嚴重，涉及多筆、大額的信用卡資金被套現，那么我們一般會通過與警方合作的方式進行解決。

整理文件進行歸檔做好事件處理閉環(huán)

在完成了信用卡風險事件的排查、處理之后，還有最后一步，就是對資料進行歸檔。根據從業(yè)經驗，80%的信用卡風險事件的主體都是“慣犯”，因此做好歸檔工作至關重要。一方面可以通過檔案做好監(jiān)測工作，銀行內部都會對違規(guī)賬戶進行標記，為的就是以防萬一。另一方面，檔案也是我們處理風險事件的依據，萬一今后需要提供相關證據，銀行也可以在第一時間提供第一手資料，證明其控制風險的合理合規(guī)性。