35萬(wàn)的負(fù)債，而且馬上就要逾期，確實(shí)壓力山大，但千萬(wàn)不要驚慌失措。綜合分析，信用卡和網(wǎng)貸逾期所造成的后果是有很大區(qū)別的，前者明顯強(qiáng)于后者，所以應(yīng)該優(yōu)先解決信用卡逾期問(wèn)題，具體如何解決？

先說(shuō)二者逾期后會(huì)分別帶來(lái)哪些后果？網(wǎng)貸逾期無(wú)非三種后果:違約金和罰息、征信不良和民事訴訟。而信用卡逾期以后，除以上三種后果以外，如果金額超過(guò)5萬(wàn)，就會(huì)增加一條因涉嫌信用卡詐騙罪而被刑事立案。由此可見(jiàn)，信用卡逾期后果嚴(yán)重的多，一旦判刑入獄，不僅失去人身自由，名聲掃地，而且也失去了掙錢還債的機(jī)會(huì)，刑事案件污點(diǎn)將背負(fù)一生，那不是一般的痛苦。而網(wǎng)貸最嚴(yán)重的后果不外乎民事立案，但你依然還有人身自由，有機(jī)會(huì)去努力賺錢。

能問(wèn)這個(gè)問(wèn)題，顯然是目前經(jīng)濟(jì)異常緊張，無(wú)法按期歸還，那怎么處理信用卡呢？

第一可以向發(fā)卡行申請(qǐng)賬單分期。目前賬單分期手續(xù)費(fèi)率12期在0.7%左右，但必須在到期之前申請(qǐng)，很多銀行是非常歡迎，一個(gè)電話就OK，甚至在手機(jī)銀行APP上也可以自己搞定。

第二可以每月還最低還款額，約占透支本金的10%，按時(shí)歸還視為正常還款，可免去征信不良，但需要承擔(dān)違約金和罰息。

第三對(duì)于長(zhǎng)時(shí)間（超過(guò)3個(gè)月）都無(wú)力償還的，一定要想方設(shè)法將透支本金降到5萬(wàn)或以下，否則上述刑事責(zé)任后果你是懂的。至于資金來(lái)源，可以找親朋好友拆借，也可聯(lián)系代還公司，辦法總比困難多。

第四實(shí)在沒(méi)有任何辦法怎么辦？在發(fā)卡行民事或刑事立案之前，還可以協(xié)商還款，包括本金分期，以及利息的減免等，最長(zhǎng)期限可以談到5年內(nèi)還完。這是時(shí)候態(tài)度千萬(wàn)要端正，不逃避不躲避，勇敢面對(duì)，表示最大誠(chéng)意對(duì)你有利無(wú)害。否則，逼急了銀行，只能加快法律催收節(jié)奏，對(duì)持卡人沒(méi)有一分錢的好處。

至于網(wǎng)貸，掌握兩點(diǎn)∶

一是網(wǎng)貸征信屬于民間征信，與人民銀行征信還有區(qū)別。網(wǎng)貸征信主要由百行征信（民間征信公司）收集和公布，用于網(wǎng)貸公司之間數(shù)據(jù)共享，以及對(duì)其客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，目前并未接入央行征信系統(tǒng)。換句話說(shuō)，央行征信系統(tǒng)并沒(méi)有網(wǎng)貸信息，即使百行征信收集的征信也不全面，因?yàn)檫€有很多小型網(wǎng)貸公司并未接入百行征信。所以，網(wǎng)貸征信的影響與央行征信相比，還是要小些。

二，網(wǎng)貸超額部分利息并沒(méi)有法律保護(hù)，可以不理。按照最高法關(guān)于民間借貸的規(guī)定，最高利率不超過(guò)24%，36%為紅線。24-36%區(qū)間屬于自然債務(wù)區(qū)，對(duì)于已付利息，債權(quán)人可以不退；對(duì)于未付利息，債務(wù)人可以不給，這些權(quán)利法律都是支持的。因此，那些超過(guò)36%（包括各種費(fèi)用）的，甚至超過(guò)100%的“驢打滾”完全可以不用理會(huì)，有本事法庭見(jiàn)。至于叫囂威脅“黑催收”，可以直接舉報(bào)。