銀行對于信用卡逾期催收根據時間來分有大概三個階。
①短時間的逾期，這種逾期主要是指的逾期時間超過了最后還款日或者說容時期，但是并沒有超過信用卡下一個賬單日。這個階段的催收一般不會激烈。原則上，就算你真的已經沒有還款能力，直接告訴銀行說想協商還款，那也是不現實的。而且如果你在這個期間還款了，最多就是承擔利息和滯納金，很有可能還不會影響征信。
②較長時間的逾期，這個逾期指的是逾期30天以上但并沒有超過90天，這期間銀行催收就相對比較猛烈了。電話，短信，第三方催收，總之銀行肯定會想盡一切辦法來讓你還款。它肯定是不會管你本身有沒有還款能力。所以在這個期間，想要協商還本金，那也是不可能的。
③超過90天以上的逾期。這就屬于比較嚴重的逾期情況。那么銀行在出現這種逾期之后，可能會在催收程度上采用更激烈的手段。因為，無論銀行本身允許存在呆賬或者壞賬也好，能收回來一分是一分。而且如果金額較大，那么銀行還可能會進行法院起訴。當然在這種情況下，你就有機會和銀行進行協商還款。前提是你本身就沒有真實的還款能力，名下也沒有可以執行的財產。但是這種協商還款的方式還真不一定可以協商出只還本金。因為銀行也會給你玩心理戰，銀行可以接受你靈活的還款方式，但是并不一定接受免息只還本金的方式。這個時候協商就需要有技巧。當然前提是你還有一定的還款能力。
所以，如果你在信用卡逾期之后，沒有償還能力，希望同銀行協商還款，那么你就必須要講究一定的方法。否則，有時候銀行寧可把你的欠款納入呆賬或者壞賬，他們都不愿意直接和你協商，采用靈活還款的方式。畢竟現在信用卡逾期的情況那么嚴重，信用卡又是作為銀行收入的主要來源之一。所以他們不想輕易就開這樣的先例，讓持卡人形成慣性，一逾期不還款，就只需要還本金。那作為銀行該如何賺錢呢？