第一點：在使用信用卡和貸款等信用產品時，一定要記得按時還款，不要產生不良逾期記錄，逾期記錄次數多了會給個人征信抹黑，同時也會降低個人綜合信用分。

第二點：當不小心產生逾期記錄之后，及時還清欠款且繼續使用該信用卡，在此之后一定要按時還款，這樣的話才可以用新的征信記錄覆蓋不良征信記錄。而且，申請銀行貸款時，一般只會查詢最近兩年的征信記錄，所以說覆蓋的征信記錄對于貸款申請來說影響不大。

第三點：銀行查看申請人征信記錄，主要是因為想了解該用戶的還款意愿和還款能力。因此，對于黑戶來說基本上是秒拒，對于白戶無征信記錄參考的用戶，還款意愿如何不清楚。白戶對于很多金融機構來說屬于一個灰色地帶，因此建議申請貸款時最好先申請一張信用卡使用，按時還款，以此來展示自己的還款意愿。

第四點：在查看征信記錄時，對于申請人貸款的次數、金額、還款情況、貸款機構等信息都可以看的一清二楚。因此，用戶申請貸款時，建議先降低自己的個人負債率，一般不可超過50%。

綜上，想要順利通過貸款，申請人需要保持好征信記錄，且具備還款能力和穩定收入等，個人負債率不可以過高。