如果銀行倒閉了,客戶買的理財(cái)產(chǎn)品該怎樣賠付？我們都知道50萬(wàn)以內(nèi)的存款，即便是銀行破產(chǎn)，都可以無(wú)條件獲得賠付，因?yàn)殂y行存款是受到《存款保險(xiǎn)條例》保護(hù)的，但是存款保險(xiǎn)條例保障只是存款，在銀行夠買的理財(cái)類產(chǎn)品，是不賠付的。

我國(guó)銀行業(yè)正在加速市場(chǎng)化，隨著存貸款利率的放開，銀行以往依靠利息差賺取收益的方式將越來(lái)越難，因此銀行不得不找到新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，而代銷保險(xiǎn)，基金賺取手續(xù)費(fèi)這樣的中間業(yè)務(wù)就成了商業(yè)銀行創(chuàng)收的重要增長(zhǎng)點(diǎn)，如招商銀行2020年代理基金收入為94.34億元，比上年增長(zhǎng)99.45%光大銀行2020年個(gè)人理財(cái)費(fèi)用凈收入為63.67億元，其他代理保險(xiǎn)收入增長(zhǎng)23.56%，代理基金收入增長(zhǎng)66.28%，利潤(rùn)增長(zhǎng)都很可觀。

目前銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品大概有兩大類

一是，銀行自營(yíng)的理財(cái)產(chǎn)品，目前大部分銀行都設(shè)立理財(cái)子公司，把原有的理財(cái)板塊轉(zhuǎn)到理財(cái)子公司，其目的就是為了進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)隔離。

二是，由銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品，該種理財(cái)產(chǎn)品的投資方向并不由銀行能把控，銀行也只是賺取一定的服務(wù)費(fèi)用，即使銀行倒閉，投資者仍可以拿著有效的合同去第三方發(fā)行的金融公司，贖回購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品。

不過(guò)，隨著資管新規(guī)的落地，銀行理財(cái)已經(jīng)沒(méi)有保本保息這個(gè)說(shuō)法了，理財(cái)都是有風(fēng)險(xiǎn)的，而銀行只是一個(gè)中間渠道，你在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候要結(jié)合自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，目前銀行理財(cái)產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為PR1-PR5，5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，數(shù)字越高，風(fēng)險(xiǎn)越大，一般來(lái)說(shuō)，PR1和PR2的風(fēng)險(xiǎn)是偏低的。

而對(duì)于銀行的選擇，我建議你可以選擇大銀行，比如傳統(tǒng)的四大行以及12家股份制銀行，他們?cè)诋a(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)和內(nèi)部管理以及風(fēng)險(xiǎn)的把控方面是強(qiáng)于哪些小銀行的