喜歡在銀行存款的朋友們一定都要注意了：存錢也是一門學問，如果你準備把錢存在銀行，按照我的經驗方法來存錢，絕對可以讓你的利息收益高出幾千甚至上萬元。

我在銀行工作很多年了，你只要按照我的方法來存錢。不但可以拿到高利息收益，同時還能夠保證你存錢的靈活型。

現在銀行的存款活動很多，保本保息的有活期、定期。低風險的有國債、大額存單、民營銀行的存款。中風險的有穩健型理財，債券型基金。高風險的，有股票型基金等。

我們來分別看下，這些存錢方式的安全性，和收益有多少。

保本保息的存款：活期和定期

1.活期利率

活期的利率特別低，現在國有銀行，活期利率0.3％。地方性商業銀行，活期利率是0.35％。

1萬塊錢，放在國有銀行的銀行卡活期賬戶里，一年的時間，利息只有30塊錢。

10000×0.3％＝30元

而且活期利息是三個月才結算一次的，就是一萬塊錢放活期里面，一年不動，每個季度多7.5元的利息。

2.定期一年

現在國有銀行，定期一年的利息是2.1％，一萬塊錢存滿一年的利息就是：

210×1＝210元

這個定期一年的利息必須是滿期后才能給付，如果你提前支取了，哪怕其實提前一天支取，全部都是要按照活期利息結算的。

3.定期兩年

現在國有銀行，定期兩年的利息是2.6％，如果你1萬塊錢存定期兩年，滿期后的利息就是：

260×2×1＝520元

這個“260”是代表年化利率，“2”代表的是存錢的年限，“1”代表的是存錢的金額。

現在銀行里的所有存錢利率，都是按照年化利率來計算的。

4.定期三年

定期三年，現在國有銀行的利率是3.25％，如果1萬塊錢存三年的時間，滿期后的利息就是：

325×3×1＝975元

定期三年的利率比定期一年高很多，但是我們需要注意的是，如果沒有滿期三年取出來，全部都是活期利息結算。

之前有人問，如果存定期三年，只存了一年多的時間，是不是按照定期一年的利息結算？如果存了兩年多的時間，是不是按照兩年定期利率結算？

不是！定期不是靠檔按時間來計息的，必須要滿期。沒有滿期的話，不管存多久，一律活期利息。

銀行低風險的存錢方式：國債、大額存單、民營銀行的存款

其實國債、大額存單、民營銀行存款，也是保本保息的。之所以劃分到低風險里面，是因為購買過，沒有像定期那樣，有個專門的定期存折，把時間、利息都清楚的打印在上面。

1.國債

最新一期的國債，三年期的利率是3.4％，五年期的利率是3.57％。購買國債沒有金額上的要求，每個月的10號，各大國有銀行都會發售。

而且國債比定期的優勢在于，利息可以每年取出來。

如果1萬塊錢購買三年期3.4％利率的國債，那每年就可以領到利息340塊錢。如果1萬購買五年期3.57％利率的國債，那每年可以領到的利息是357塊錢。

國債以國家為依托的，安全性很高。而且利息也比普通的定期利率高，所以每一次國債一發行，很快就會被客戶搶光。

2.大額存單

大額存單和國債一樣，也是安全性極高的，只不過它有金額的要求。現在大額存單，一般都是20萬起購。

因為大額存單的利率可以協議，所以每個銀行的利率差別也比較大。現在國有銀行的大額存單，三年期利率都在3.6％左右。而地方性商業銀行，三年期大額存單，利率都在4.0％左右。

所以，如果你對大額存單比較感興趣，可以抽個時間去你們當地的城商行或者股份制銀行看下。

3.民營銀行存款

民營銀行存款的風險，主要是來自于銀行倒閉的風險。因為在我國銀行發展史上，是有民營銀行發生過倒閉的。

但是民營銀行的存款，也是受法律保護的。只要是在50萬以內的，銀行倒閉也會全額賠償的。如果超過50萬的金額，可以分開存到不同的銀行里。

現在民營銀行一年期的存款，都在4.0％左右，三年期的存款都在4.5％左右。這個利率，已經是相當的可觀了。

1萬塊錢存定期，一年只有210塊錢利息。買民營銀行的存款，一年就有400塊錢的利息。兩者比較，直接就是翻了一倍。

中風險產品：穩健型理財和債券型基金

1.穩健型理財

現在銀行穩健型理財，收益都在4.0％左右，這個利率和大額存單的利率差不多。所以，如果金額比較大，錢又長時間不用，買理財不如去購買大額存單。

銀行穩健型理財風險大概是，90％的概率，滿期后收益小于預期收益。5％的概率，滿期后收益大于等于預期收益。5％的概率大，滿期后本金出現損失。

2.債券型基金

債券型基金算是基金中，安全系數比較高的。它的風險，和穩健型理財差不多。但是債券型基金的收益，一般來說，要比銀行穩健型理財高一些。

高風險產品：股票型基金

顧名思義，股票型基金和股票很類似，都屬于高收益高風險的產品。

1萬塊錢投入里面，行情好的時候，一天就可以漲5％，就能賺到500塊錢。連續半個月的上漲，本金就能翻倍。

同樣的，行情不好的時候，也可能一天就跌5％，就損失本金500塊錢。一個禮拜，就能跌停。

所以沒有投資經驗，沒有風險承受能力的人，真的是不適合購買股票型基金。

錢該如何存？

對于我們普通人來說，沒有太多的投資經驗，存錢當以安全為第一。

你可以把大部分不用的錢，存個時間長一點的，可以是三年定期，也可以是國債，或者大額存單。這部分的錢不動，專門生利息。

剩下少部分的錢，存個時間短一些的，防止急需用錢。

這樣搭配的好處是，大部分的錢生利息，少部分的錢靈活，隨時可以取出來周轉。既保證了錢的靈活性，又保證了收益的最大化。