現實社會中，很多未雨綢繆的人，往往會擔心一個問題：當你老了，你拿什么避免老無所依、晚景凄涼？如果你也為這個問題而擔心，那么，從現在起，盡早做好一件事很重要！這件事就是理財！

在不同的人生時期，理財的邏輯各不相同，但養老規劃是無論如何都不可缺少的一環。養老規劃越早進行越好，可以讓你以較少的投入保障高品質的老年生活，同時也可以規避漫長人生歷程中的各種風險，以免老無所依、晚景凄涼。

一個人如果現在不為養老提前準備，到時候一定會有麻煩，很可能就會老無所依、晚景凄涼。有關資料表明，目前我國已經進入“老年型”國家的行列，并成為全球老齡化速度最快、老年人口最多的國家。預計到2027年我國老年人總數將超過3億人，2044年將達到4億人。

面對如此嚴峻的形勢，“養兒防老”也許是一個備選答案，但今天我們60歲的父親母親大約已經對此搖頭了，怎么能指望今天只有7～8歲的孩子們，幾十年后養4個老人？

幾十年后，我們希望過一個怎么樣的老年生活？如果我們放棄了“養兒防老”的念頭，那靠什么養老？靠什么避免老無所依、晚景凄涼？只有一個方法，那就是及早，最好就從今天開始，用理財經營生活！給自己做一份退休養老計劃！

那么，應如何制定自己的養老計劃呢？

第一，如果有延遲退休年齡的想法，就一定要加大在健康上的投資。從科學的角度講，人體一般從25歲開始就進入衰退期，要想和自然規律賽跑，爭取退休后能多享受幾年美好人生，就得靠年輕時候打下的結實基礎，也就是對身體的投資。

第二，針對養老統籌的虧空和最終拿到手的養老金數額偏低的問題，在理財上應該盡早進行投資組合，儲蓄、國債、基金、股票、黃金，這些都可以按照個人風險承受能力選擇投資。

第三，做基金定投。基金定投在長期來看，能獲得不菲的收益。也許你每月投個幾百元，等你老了以后，賬戶里就會有幾十萬元資金可供養老。這個理財也要趁早規劃，最好在40歲之前開始定投為好。

第四，為了防止錢到了退休的時候貶值，如果資金充裕的話，買房子依然是不錯的選擇。不過，這這里面也存在國家政策的因素，所以，投資其他的保值品比如古董、紅酒等，也都不失為可供選擇的好方法。

真正的聰明人應該明白，晚年幸福才是真正的幸福。而要實現晚年的幸福，避免老無所依、晚景凄涼，就必須在年輕的時候盡早理財，給未來老去的自己積累下足夠多的錢。