在6月初的時候，銀行利率自律機(jī)制召開了一次會議，這次會議明確對銀行存款定價進(jìn)行變更，從原來的基準(zhǔn)利率加百分比變成基準(zhǔn)利率加基點(diǎn)。

除了定價模式變化之外，利率自律系制還對各大銀行存款上限進(jìn)行了調(diào)整，大部分銀行存款上限都有了較大幅度的下降。

而這個自律公約是從2021年6月21日開始正式實(shí)施的，所以從6月21日之后，大部分銀行都下調(diào)了利率，比如有些銀行原來的大額存單存款利率是3.98%，現(xiàn)在已經(jīng)下降到3.8%左右，原來普通定期存款大概是3.8%的利率，現(xiàn)在下降到了3.5％左右。

從目前各大銀行的實(shí)際情況來看，普通定期存款已經(jīng)很少有4%以上的利率，特別是對那些全國性大銀行來說，大多數(shù)銀行普通定期存款基本上都低于3.6%。

在銀行存款利率下降之后，大家放在銀行里面的存款利息自然就少了，這時候應(yīng)該繼續(xù)把錢放在銀行，還是把錢拿出來拿去做其他投資產(chǎn)品呢，如果拿去做其他投資產(chǎn)品，又有哪些更好的投資標(biāo)的呢？

針對這個問題我們不能一概而論，雖然存款利率下降了，但是存款本身也有很大的優(yōu)勢，最大的優(yōu)勢就是存款保本保息，你能夠獲得多少利息，從你存入的那一天就可以計(jì)算出來，而且沒有出現(xiàn)意外情況，銀行存款基本上都是到期連本帶息拿回來的，所以存款非常適合那些風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低的朋友。

如果大家本身的收入比較低，比如每年的收入低于10萬塊錢，而且可支配的資金并不是很多，比如低于20萬塊錢，那我個人建議大家還是優(yōu)先考慮銀行存款。

當(dāng)然如果大家收入比較高，比如每個月的收入在1萬塊錢以上，可支配資金達(dá)到20萬塊錢以上，那不妨考慮其他理財(cái)產(chǎn)品。

目前市場上有很多理財(cái)產(chǎn)品，除了存款之外，還有國債，貨幣基金，銀行理財(cái)產(chǎn)品，保險(xiǎn)產(chǎn)品，基金，股票，貴金屬，期貨，私募基金，風(fēng)投等等。

這里面不同的理財(cái)產(chǎn)品，收益和風(fēng)險(xiǎn)都不一樣，但不管哪一種產(chǎn)品都遵循同一個規(guī)律，那就是收益率越高對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)越大。

比如投資期貨如果你選擇10倍的杠桿，說不定一天之內(nèi)就可以讓本金翻倍，但也有可能讓你在一天之內(nèi)把所有的本金都虧沒了。

這種風(fēng)險(xiǎn)不是每個人都能夠承受得起的。

因此在選擇投資理財(cái)產(chǎn)品的時候，大家一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力去選擇合適的投資理財(cái)產(chǎn)品。

如果大家可支配資金比較小，比如小于100萬，那我不建議大家接觸期貨、貴金屬、私募這些高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，可以把有限的資金分配在股市，基金，普通銀行理財(cái)產(chǎn)品，國債這些投資上面。

如果大家對流動性不高，可以選擇把一部分資金購買國債，目前國債的年化收益率大概是在3.9%左右，但國債保本保息安全性非常好，大家可以把25%~30%的資金分配在國家上面；或者放在那些小銀行里面，目前有一些農(nóng)商行信用社5年期存款利率也可以達(dá)到4%左右，這樣可以保本保息，有一個兜底。

剩余的資金大家可以適當(dāng)?shù)刭徺I一些銀行理財(cái)產(chǎn)品，股票以及基金，但是在購買基金以及股票的時候，大家不能盲目地去投資，在選擇買哪一只資金哪一只股票之前，一定要做基本的工作，對這些基金股票的歷史業(yè)績表現(xiàn)，以及標(biāo)的物本身的性質(zhì)做一個深入的研究，然后選擇那些行業(yè)成長性好，企業(yè)成長空間比較大，而且歷史業(yè)績相對比較好的標(biāo)的物進(jìn)行投資。

在選擇好的投資標(biāo)的物之后，等到這些股票或者基金在低位的時候買入，然后給自己設(shè)定一個預(yù)期收益率，比如未來三年之內(nèi)要達(dá)到20%的收益率，如果在這期限之內(nèi)股票或者基金收益率達(dá)到自己的目的了，那要毫不猶豫地把它賣出去，只有這樣堅(jiān)持長期投資，不貪婪不害怕，大家才有可能獲得一定的收益率。