大家都知道銀行是跟錢打交道的地方，銀行貌似有用不完的錢，比如大家缺錢了可以去銀行借，那銀行的錢到底是從哪來(lái)的呢？

針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，只要對(duì)銀行比較熟悉的人都知道，銀行的錢主要來(lái)源有幾個(gè)渠道，我們來(lái)看一下他們的錢主要來(lái)源于哪些地方。

1、存款。

存款目前仍然是各大銀行最主要的資金來(lái)源，比如2020年工商銀行負(fù)債總額達(dá)到26.63萬(wàn)億，其中存款就達(dá)到22.67萬(wàn)億，存款占負(fù)債的比例達(dá)到85%。

而存款也分為多種類型，具體來(lái)說(shuō)有以下幾種存款。

（1）個(gè)人用戶存款，也就是普通個(gè)人在銀行存放的錢，這里面包括定期存款以及活期存款。

（2）企業(yè)存款，目前我國(guó)有很多企業(yè)，這些企業(yè)資金來(lái)往非常頻繁，所以企業(yè)客戶也是各大銀行重要的資金來(lái)源，這些資金包括企業(yè)的定期存款，活期存款等。

這也是為什么各大銀行積極去營(yíng)銷企業(yè)，希望企業(yè)在本行開(kāi)戶的重要原因，一旦企業(yè)在銀行開(kāi)戶之后，不僅可以給銀行提供很多活期存款，而且企業(yè)的員工工資也會(huì)通過(guò)這個(gè)銀行發(fā)放。

（3）機(jī)關(guān)事業(yè)單位存款，我國(guó)有很多機(jī)關(guān)事業(yè)單位，這些機(jī)關(guān)事業(yè)單位日常的資金往來(lái)也比較多，比如用于收款的賬戶用于發(fā)放專項(xiàng)資金的賬戶，用于發(fā)放員工工資福利待遇各方面賬戶等等，這些機(jī)關(guān)事業(yè)單位也是銀行重要的資金來(lái)源。

（4）金融機(jī)構(gòu)存款，除了銀行之外，我國(guó)還有很多金融機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)公司，證券公司，基金公司，財(cái)務(wù)公司等等，從目前的監(jiān)管環(huán)境來(lái)看，只有銀行具備存款的資質(zhì)，其他金融機(jī)構(gòu)是不具備存款資質(zhì)的，所以這些金融機(jī)構(gòu)客戶的錢也會(huì)存放在銀行里面，通過(guò)實(shí)行專項(xiàng)托管進(jìn)行管理。

比如大家開(kāi)設(shè)證券賬戶進(jìn)行炒股，大家的錢就會(huì)托管在銀行上面，而不是由證券公司推放現(xiàn)金；再比如保險(xiǎn)公司的錢也會(huì)托管在銀行專屬賬戶上面。

（5）財(cái)政存款，我國(guó)每年的財(cái)政收入非常多，這些財(cái)政包括中央一級(jí)的財(cái)政，也包括地方一級(jí)的財(cái)政，而這些財(cái)政資金每年都會(huì)通過(guò)招標(biāo)，中標(biāo)的銀行就有機(jī)會(huì)托管這些財(cái)政資金。

（6）社?；鸫婵?，我國(guó)社保的規(guī)模非常龐大，這些資金也會(huì)存放在銀行里面，社保部門會(huì)通過(guò)招標(biāo)引入幾家銀行進(jìn)行管理社保資金，當(dāng)然，從實(shí)際情況來(lái)看，真正有機(jī)會(huì)存放社保基金的基本上都是那些國(guó)有大型銀行以及12家股份制銀行，比如2020年工商銀行存管的社保資金就達(dá)到3260億元。

2、同業(yè)拆借。

因?yàn)楦鞔筱y行規(guī)模不同，用戶數(shù)量不同，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不同，所以各大銀行吸收存款的難度不一樣，對(duì)那些大銀行來(lái)說(shuō)，因?yàn)樗麄兙W(wǎng)點(diǎn)非常多，而且自身的品牌影響力非常大，所以吸收存款相對(duì)比較容易一些，這時(shí)候他們的存款就相對(duì)比較多。

而對(duì)那些小銀行，比如民營(yíng)銀行，小的城市商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，他們吸收存款的難度比較大，因此流動(dòng)性比較差，這時(shí)候這些小銀行就有可能通過(guò)拆借從其他大銀行借入資金，比如目前民營(yíng)銀行大部分資金來(lái)源都主要是通過(guò)這種拆借方式借來(lái)的。

3、發(fā)行債券。

發(fā)行債券也是銀行主要的資金來(lái)源，這種融資方式不論是大銀行還是小銀行都經(jīng)常使用，比如即便對(duì)于工商銀行來(lái)說(shuō)，2020年他們已發(fā)行的債務(wù)證券也達(dá)到10289億元。

4、向央行借錢。

向央行借錢，這是各大銀行慣用的方式，同時(shí)也是央行調(diào)劑市場(chǎng)資金的主要手段之一。

一般情況下銀行向央行借錢主要有幾種方式：

（1）直接借款，直接借款就是商業(yè)銀行用自己合格的票據(jù)，比如銀行承兌匯票，政府公債等有價(jià)證券作為抵押物向中央銀行直接借款。

（2）間接借款，間接借款就是商業(yè)銀行把自己手頭一些辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)買進(jìn)的未到期票據(jù)，比如商業(yè)票據(jù)，國(guó)庫(kù)券等轉(zhuǎn)賣給央行，從而獲得現(xiàn)金。

不過(guò)商業(yè)銀行向央行借款更多是屬于一種調(diào)節(jié)性的借款，這種借款主要以短期為主，大多數(shù)都是一個(gè)星期到3個(gè)月之間，而且這種資金只能用于調(diào)劑頭寸、補(bǔ)充儲(chǔ)備的不足和資產(chǎn)的應(yīng)急調(diào)整，不能用于貸款和投資證券。