銀行存款因為其高安全性而大眾所接受和喜愛。很多人有了閑置資金都習慣存入銀行，而在銀行，能實現(xiàn)剛性兌付的定期存款和大額存單，就尤其受到關(guān)注。幾乎所有的風險厭惡型的投資人，都會很樂意選擇。

不過，低風險甚至接近零風險的存款方式，它的收益必然不可能太高，所以在考慮選擇哪種存款方式前，必須前確認其利率是否處在正常范圍，以及它有沒有可能其實是理財而非存款。

1、銀行一般性存款利率都有一個相對穩(wěn)定的范疇

在我國，會有中央銀行定期公布制定的基準利率，而其他銀行就會根據(jù)央行的基準利率進行一定范圍的浮動，來制定出新的掛牌利率。央行制定的基準利率包括了活期存款利率、定期存款利率（三個月、六個月、一年、兩年、三年）、各項普通貸款利率，以及公積金貸款利率等等。具體的數(shù)據(jù)就如下圖顯示。

所以通過這份圖表我們可以看出，在一般性存款中，利率水平最高的是三年定期的2.75%，這與題主所說的7%相差甚遠，也就是說，7%的收益率已經(jīng)上浮動超過100%，這是不可能存在的利率水平，因此，不論是定期存款的7%利率，還是大額存單的10%利率，都不可能實現(xiàn)，想要達到這樣高的收益率，只能是其他的金融類理財產(chǎn)品，而那些產(chǎn)品又是必然伴隨著投資風險的。所以如果我們在存款的時候被告知其虛高的收益率，就應該小心警惕，慎重選擇以防被騙。

2、利率正常的情況下，存取款應該怎樣選擇

上文說的是其利率水平存在異常，出于安全考慮最好不要輕信。那么，如果三年期的定期存款利率是正常的2.75%，大額存單三年期的存款利率也是正常的3%左右，則到期提取和提前支取兩種情況該怎么選？

實際上，就是看如何選擇所損失的收益更少，或者說可以獲得的利息更多。如果是到期提取，那么兩者都不可能損失利息，肯定都是以正常約定好的利率計算利息。如此一來，兩者存期相同，兩相對比之下，肯定是利率越高的一方可以獲得的利息就越多。大額存單的利率很明顯比定期存款要高，所以，這個時候當然是選擇大額存單。

如果是提前支取的情況，定期存款如果在約定周期到期之前就取款，那么利息的計算就只能按照活期利率來進行計算了，所以一旦提前支取，其利率僅為0.3%。而大額存單，基本上都是靠檔計息，也就是說，按照這筆資金已經(jīng)完成存款的年限，以這個年限的利率水準來計算這筆資金的利息。換句話說，大額存單存款只要超過1年，它的利率水平就一定是大于0.3%的。

根據(jù)以上的分析，我們可以得出結(jié)論，無論存款，還是大額存單，現(xiàn)在都不太可能有7%年收益率，想要實現(xiàn)這樣高的收益率，只能選擇其他具有投資風險的理財產(chǎn)品。