如果出現利率調整，定期存款的利息如何變動？這個問題沒有簡單的答案，我們必須分情況討論。下面，我根據監(jiān)管部門的《儲蓄管理條例》來和大家分析一下。

01儲蓄存款利率的變動

《儲蓄管理條例》于1992年12月11日由國務院令第107號發(fā)布，2010年國務院第138次常務會議對條例部分條款予以修正。

條例的第四章《儲蓄存款利率和計息》專門對上述問題進行了解答。

第一，定期儲蓄存款在存期內遇有利率調整，按存單開戶日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率計付利息。

也就是說，在你開戶存入定期存款的那一刻，你的定期利息已經確定，存期以內的利率變動與你無關，無論是銀行利率上調，還是下行。

舉個例子，2015年3月，你存入1萬元1年期定期存款，定期利率為1.5%。同年5月，銀行一年期存款利率上調為1.75%，那么你的定期存款利率不上調。

第二，未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，其余部分到期時按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息。

也就是說，有的儲戶遇到急需用錢的情況，需要提前支取定期存款，那么提前支取的定期存款，按照支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。如果此時，恰好遇到銀行利率上調，那么你能夠享受上調后的利息，但是千萬注意，是上調后的活期存款利息。

比較而言，這樣還是虧錢的，因為無論銀行利率如何上調，活期存款的利率都比不過定期存款。

舉個例子，2015年3月，你存入1萬元1年期定期存款，定期利率為1.5%。同年5月，銀行存款利率整體上調，其中，一年期存款利率上調為1.75%，活期存款利率上調為0.35%。此時，如果你提前支取定期存款，只能按照活期存款利率0.35%計息。

第三，活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調整，按結息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。

也就是說，活期存款倒是可能享受到銀行利率上調的福利，只要你的取款日在調息日之后，那么就能夠按照上調后的活期利率計息。

舉個例子，2015年3月，你存入1萬元活期存款，當時的活期利率為0.3%。同年5月，銀行存款利率整體上調，其中，活期存款利率上調為0.35%，此時你支取活期存款，可以按照0.35%計息。

02怎么存款利息更高？

在銀行存款確實是一門學問，相同的本金，選擇的存款方式不同、時機不同，最終得到的利息就不同。下面教大家2中方法，讓存錢利息收益更大化。

第一，五張存單法。將一筆現金分成5份，一份做1年定期、兩份做2年定期、一份做3年定期、一份5年定期。

待定期到期后，采取調整存期的形式，逐步達到擁有五張5年期定存，且每年都會有一張到期的目的，最大程度地賺取更高的利息。

通過這種方法，我們能夠兼顧利息收入和資金流動性，哪怕定期存款期間遇到銀行存款利率上調，我們也能快速調整存單，及時存入“高息”定期存款。

第二，利率導向法。即利用國家宏觀經濟政策，合理選擇存款周期。

如果央行存在加息可能性，可以選擇較長期的存款期限;相反，如果央行有降息可能，存款期限應以中短期為主。如此一來，投資者可以趕上央行政策調整節(jié)奏，規(guī)避利率風險。

當然，這種方法對于儲戶的要求比較高，適合對央行利率走勢具有一定判斷能力的客戶。