余額寶的收益真的越來越低了，七日年化收益已經(jīng)跌到2%的水平。當(dāng)然，余額寶的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)并不在收益率上，它能夠隨取隨用，安全性能非常高，作為貨幣型基金是零錢理財(cái)?shù)?ldquo;好工具”，2%的收益還是遠(yuǎn)高于活期存款的。

支付寶轉(zhuǎn)型金融平臺(tái)之后，平臺(tái)上推薦的理財(cái)產(chǎn)品越來越多，其中一款“建信養(yǎng)老飛月寶”吸引了大眾的注意，它和余額寶相比，哪款產(chǎn)品更好呢？

01“建信養(yǎng)老飛月寶”的身份信息！

余額寶的背后是貨幣型基金，而“建信養(yǎng)老飛月寶”屬于定開型個(gè)人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品，是保險(xiǎn)理財(cái)?shù)囊环N。

“建信養(yǎng)老飛月寶”由建信養(yǎng)老金管理有限責(zé)任公司提供，這是國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)試點(diǎn)設(shè)立的國(guó)內(nèi)首家專業(yè)養(yǎng)老金管理機(jī)構(gòu)，建設(shè)銀行持股85%，全國(guó)社保基金持股15%。

從公司背景來看，“建信養(yǎng)老飛月寶”的背景非常靠譜，安全性能還是有保障的。支付寶提供的資料說明，這款產(chǎn)品歷史100%兌付本金，收益穩(wěn)健。

02余額寶PK“建信養(yǎng)老飛月寶”

接下來，我們從流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性和收益率三個(gè)方面比較一下兩款產(chǎn)品。

第一，流動(dòng)性方面，余額寶略勝一籌。

余額寶能夠隨取隨用，并且隨著阿里巴巴內(nèi)部支付渠道的打通，余額寶的使用場(chǎng)景非常豐富，可以淘寶購(gòu)物、可以線下支付，流動(dòng)性方面無(wú)敵了。

當(dāng)然，“建信養(yǎng)老飛月寶”流動(dòng)性能也不能算差，作為30天周期的短期產(chǎn)品，雖然不能提前支取，但是由于期限較短，流動(dòng)性還比較高。此外，“建信養(yǎng)老飛月寶”每個(gè)交易日都可以申購(gòu)，產(chǎn)品申購(gòu)、續(xù)期、贖回都沒有手續(xù)費(fèi)。

第二，風(fēng)險(xiǎn)性方面，二者旗鼓相當(dāng)。

余額寶的安全性能無(wú)須贅述，而“建信養(yǎng)老飛月寶”屬于“中低風(fēng)險(xiǎn)”產(chǎn)品，雖然名義上不保本，但是實(shí)際虧損的概率極低。

監(jiān)管要求資管產(chǎn)品打破剛性兌付，不能承諾保本保息，但是金融機(jī)構(gòu)為了讓投資者放心，現(xiàn)在最常用的做法是用歷史業(yè)績(jī)來打消投資者的顧慮。剛剛說到，“建信養(yǎng)老飛月寶”歷史100%兌付，風(fēng)險(xiǎn)比較低。

打個(gè)比方，可以把余額寶當(dāng)成公交車，飛月寶就好比長(zhǎng)途汽車，二者主要區(qū)別是能不能隨時(shí)上下車，而不是安全性。

第三，收益率方面，“建信養(yǎng)老飛月寶”更優(yōu)。

目前，整體的利率水平處于下行通道，各類理財(cái)產(chǎn)品的收益都出現(xiàn)縮水。相當(dāng)然，相比起2%的余額寶收益，“建信養(yǎng)老飛月寶”收益能夠超過3%，更有優(yōu)勢(shì)。

總的來說，余額寶適合零錢理財(cái)，生活費(fèi)、房租費(fèi)以及各類短期就要用的錢，可以存在這里，既能有一定收益，流動(dòng)性能又很棒。而“建信養(yǎng)老飛月寶”比較適合稍長(zhǎng)期的資金，用流動(dòng)性換取收益率。

03“建信養(yǎng)老飛月寶”的投資技巧

“建信養(yǎng)老飛月寶”1000元起購(gòu)，支付寶平臺(tái)不定期發(fā)售，如果你要購(gòu)買它，給你幾個(gè)小建議：

一是如果早晨搶不上可以預(yù)約，預(yù)約一定要從余額寶進(jìn)行，這樣預(yù)約期間可以享受余額寶收益；

二是預(yù)防資金“站崗”，“建信養(yǎng)老飛月寶”是一個(gè)月度產(chǎn)品，投資人在購(gòu)買它時(shí)，可以選擇到期退出，或者到期自動(dòng)轉(zhuǎn)入到下一期。事實(shí)上，最好選擇到期續(xù)投，否則買入和贖回兩個(gè)工作日不計(jì)息，收益和余額寶沒有什么差別了。

三是注意提取福利，支付寶一般都會(huì)提供購(gòu)買福利，有的是加息、續(xù)投給紅包，福利券，加送1%紅包之類的。