30萬元的現(xiàn)金對(duì)于一般的普通家庭而言，也確實(shí)是一筆非常龐大的資金，那么站在不同風(fēng)險(xiǎn)接受能力角度來看，個(gè)人建議還是比較傾向于保守式的投資。比較具備風(fēng)險(xiǎn)的資本投資市場，比如基金和股票投資市場，一個(gè)是時(shí)間周期較長，另一個(gè)是目前的國際大環(huán)境充滿著不確定性因素。

一、20萬元以上的銀行大額存單

不推薦很多銀行的定期儲(chǔ)蓄和一部分的國債，原因就是站在2020年10月份的這個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)上，我們能夠看到。銀行的定期儲(chǔ)蓄利率開始出現(xiàn)了一定幅度的下滑，包括今年8月份開售的國債也由原先的三年期4%下降到了3.8%左右。

但是銀行大額存單在最近這段時(shí)間的利率下調(diào)幅度基本上可以忽略，銀行大額存單，它的利率浮動(dòng)可以突破銀行定期儲(chǔ)蓄50%的上限，浮動(dòng)限度最高可以達(dá)到55%。而一般上浮能夠突破50%的基本上都是你們當(dāng)?shù)氐牡胤叫陨虡I(yè)銀行或者民營銀行包括一部分的全國商業(yè)銀行。三年期利率穩(wěn)定在4.2%左右。這個(gè)利率在當(dāng)前而言，確實(shí)一定是穩(wěn)健投資理財(cái)中比較高的，因?yàn)樗峭耆泔L(fēng)險(xiǎn)的。

二、購置一部分的黃金

黃金的價(jià)格和白銀價(jià)格以及美元的指數(shù)價(jià)格之間會(huì)形成一個(gè)長久的對(duì)立情緒。9月份美元指數(shù)開始技術(shù)性走強(qiáng)，黃金的價(jià)格和白銀價(jià)格也隨之回落，但是一個(gè)未來的大趨勢是美元在美聯(lián)儲(chǔ)的長期量化寬松政策下，勢必會(huì)呈現(xiàn)出一個(gè)較大的通貨膨脹趨緊，美聯(lián)儲(chǔ)的主席鮑威爾自己也承認(rèn)，在未來相當(dāng)長的一段時(shí)間之內(nèi)，美元的通貨膨脹率會(huì)維持在2%左右，目前只有1%，也就是說在未來的1~2年時(shí)間內(nèi)通貨膨脹率可能會(huì)達(dá)到3%，平均下來之后會(huì)穩(wěn)定在2%。

那么全球通貨膨脹加上新型冠狀病毒疫情過后，全球絕大部分的經(jīng)濟(jì)體和央行都開始量化寬松，意味著全球都會(huì)進(jìn)入到一個(gè)通貨膨脹時(shí)期，而黃金的大上漲趨勢在突破2011年的1900美元之后，上方再無壓力位，所以小資金配置一部分的黃金，不管是實(shí)體還是紙質(zhì)黃金都是有必要的。

三、基金市場

如果這30萬元長期不打算使用的話，這個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)應(yīng)該是維持在三年的5年之內(nèi)，那么我們可以拿出一部分去定投當(dāng)前的科技和醫(yī)療板塊基金。中國2025制造勢必會(huì)在科技和醫(yī)療板塊發(fā)力，包括半導(dǎo)體和生物醫(yī)療科技在內(nèi)，都會(huì)尋找資金龍頭，定投基金的話，穩(wěn)健投資收益率也會(huì)達(dá)到10%以上。