理財(cái)方式是多種多樣的，他們的共性特點(diǎn)主要看四個(gè)因素：收益率、安全性、流動(dòng)性以及門檻條件。大多數(shù)人只是盯著收益率看，而不考慮其他因素。

收益率只有高低，但是我們要了解這些錢是怎么來的。比如說銀行，首先銀行將這些錢借貸給有需要的人或企業(yè)，相應(yīng)的人按照約定利率償還。銀行要留存一部分管理費(fèi)，支付銀行的人工、辦公費(fèi)用以及一定的利潤(rùn)。另外，銀行還要考慮到貸款出去的壞賬率，相應(yīng)的壞賬必須也要按照收回的利潤(rùn)彌補(bǔ)。最終剩余的才是銀行支付給大家的收益。個(gè)人和企業(yè)的錢是從哪里來，自然是從生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中獲得。相當(dāng)于我們平攤了社會(huì)帶來的收益。

安全性，實(shí)際上是影響收益率的最重要因素之一，他和收益率是一對(duì)“冤家”。安全性越高，收益率越低。一般來說銀行存款安全性是最高的，而且現(xiàn)在還有50萬元的存款保險(xiǎn)保障。即使銀行倒閉，50萬元以內(nèi)的本金和利息都能夠得到償還。相對(duì)而言收益率也要低的多，比如說活期存款利率0.3%~0.35%，三年期定期存款基準(zhǔn)利率2.75%（優(yōu)惠利率能達(dá)到3.3%~3.575%）。相對(duì)而言，風(fēng)險(xiǎn)較高的銀行理財(cái)、債券、嵌入了金融工具的結(jié)構(gòu)性存款等項(xiàng)目的收益率能達(dá)到5%~6%以上。而大家最熟悉的純股票型基金，收益率動(dòng)輒30%~50%以上，但是也有虧本的情況。

流動(dòng)性是往往被人忽視的因素。我們看到很多理財(cái)產(chǎn)品收益率不錯(cuò)，歷史收益率能達(dá)到4%~5%，安全性也可以。可是是動(dòng)輒封存一年，期間無法動(dòng)用的。很多人一開始把生活想的太簡(jiǎn)單了，真正出了問題急用流動(dòng)性就是非常要命的了。尤其是投資股票以及股票性基金的情況，股票的波動(dòng)性很大，關(guān)于正處于虧本區(qū)間，強(qiáng)制提出要承受很大的損失，很有可能會(huì)失去回本的機(jī)會(huì)。現(xiàn)在流動(dòng)性較好的是貨幣基金，相對(duì)而言收益率只有1.5%~1.8%左右，這也是為什么活期存款利率只有0.3%~0.35%了。

門檻條件，往往是制約一種理財(cái)產(chǎn)品準(zhǔn)入的條件。其實(shí)很多人知道私募理財(cái)產(chǎn)品收益率更高，能達(dá)到7%~8%以上。但相對(duì)而言，國(guó)家要考慮到中低收入人群風(fēng)險(xiǎn)的承受能力。因此，國(guó)家明確只有合格投資者才可以投資私募理財(cái)產(chǎn)品，一般來說就是連續(xù)三年收入40萬以上、金融凈資產(chǎn)300萬以上或者家庭金融總資產(chǎn)500萬以上，這樣的人群實(shí)際上萬一出現(xiàn)了本金虧損，對(duì)于生活影響也不是很大。這就是國(guó)家的限制條件。

所以，如果僅僅有100萬元，還是建議分散投資的好。留存3~6個(gè)月基本生活費(fèi)，投入10%~20%購(gòu)買各種養(yǎng)老、醫(yī)療、意外等保險(xiǎn)保障，將30%的資金用于購(gòu)買快速增長(zhǎng)的高收益產(chǎn)品，剩余40%投資向存款、大額存單或者住房這樣的穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品。#理財(cái)大賽第三季#