題主感覺很不對呀。是不是只在四大商業(yè)銀行之間做對比，所以感覺建行會高一點？
德先生最近將大額存單反復(fù)研究過，還寫了幾篇深度的分析文章，大家可以去看看我的圖文。在這里給大家講講目前市場的情況。
1.建設(shè)銀行的大額存單利率最高上浮到50%，而且起存門檻要求在80萬。如果30萬以上起存，可以上浮45%達到3.99%，20萬以上起存的可以上浮40%，達到3.85%。
這么一看來，同其他三家銀行（工行、農(nóng)行和中行）做了一個橫向?qū)Ρ龋罡呱细±识家粯樱贾荒苌细?0%，而且都有80萬或者100萬的起存門檻。針對20萬的儲戶，一般來說，都只能最高上浮40%，達到3.85%。另外建設(shè)銀行還不如工行，工行還有每月付息一次還本的大額存單，那么客戶還可以每月先將利息拿回來。
2.作為中國的第一梯隊銀行，其實差別都不大。原因也不言而喻，他們互相之間都盯著緊著呢，如果一家銀行敢提升，那么其他銀行要么跟進，要么去向監(jiān)管反映情況。
另外這4家銀行都是銀行業(yè)利率工作自律公約的成員，要求發(fā)行大額存單，必須遵守利率自律公約。在上半年，要求利率不得突破上浮45%，在下半年迫于存款市場資金壓力，將利率上浮，最高限度提升到50%。
3.在目前，可以發(fā)行大額存單的銀行機構(gòu)已經(jīng)超過1000家，基本上是以4大行、股份制商業(yè)銀行、城商行或農(nóng)商行為主。銀行越小，其實發(fā)行的大額存單利率就越高，利率不斷上浮突破突破，存單創(chuàng)新就越積極。到這個規(guī)律來講，那就是城商行和農(nóng)商行給出的利率會更高，創(chuàng)新力度會更大。
在年初曾經(jīng)見到利率上浮60%，達到年化4.4%的大額存單產(chǎn)品。但是已經(jīng)現(xiàn)在難覓其蹤，現(xiàn)在能看到的，只有最高上浮55%，達到年化4.26%，而且發(fā)售的銀行數(shù)量有限，只在幾家城商行和農(nóng)商行發(fā)售。
4.后期大額存單利率如何走向？本來在這幾年中，大額存單利率一直在不斷上浮，但是還是落后于智能存款和結(jié)構(gòu)性存款的最高利率。但大額存單作為市場占有率最高的新型存款產(chǎn)品，未來其利率會將作為基準存款利率標(biāo)桿之一。
如果沒有此次央行降準，釋放了大量流動性，本來預(yù)計大額存單利率會繼續(xù)走高，可能會上浮到60%左右才會穩(wěn)定。但在新政策的影響下，目前預(yù)測會在中短期維持在最高上浮50%，達到年化4.125%左右穩(wěn)定。
我們最后看一下數(shù)字，截止2019年上半年，銀行共發(fā)行大額存單規(guī)模為7.23萬億元，占據(jù)所有新增存款30%比例以上。
未來大額存單會代替定期存款，成為主要的定期存款利率標(biāo)準產(chǎn)品。