這個問題可能挺多人想不通。本來大額存單起點就高，大家都會認(rèn)為起點越高的存款，利率就得越高，可偏偏有些銀行的普通定期存款利率超過了大額存單的利率。

就像題主說的，普通定期存款能達(dá)到5.4%，而大額存單才4.1%。

能發(fā)生這樣的情況，主要是因為現(xiàn)在存款市場利率是由市場定價的。不是哪個機(jī)構(gòu)說了算，是由市場來決定。而負(fù)責(zé)管理利率的機(jī)構(gòu)呢，只出基本的規(guī)則，不定具體的價格。這會導(dǎo)致同樣期限的存款產(chǎn)品，不同的銀行價格不一樣，甚至同一家銀行，同一款產(chǎn)品，也不是同價的。

這事也不難理解。市場上賣的大蝦，咱看著同樣的大蝦，有的賣35塊錢一斤，有的賣33塊錢一斤，人家是不是想賣多少就賣多少呢？利率也是一樣的，有的銀行愿意出高價，有的銀行我就是不差錢，愛來不來，那就給低利率。

回歸正題啊。市面上那些5.4%利率的，大概率是五年期限的普通定期存款。商業(yè)銀行普通期限的定期存款是參照人民銀行同檔次同期限的基準(zhǔn)利率上浮來決定利率的。而人民銀行并沒有五年期限的定期存款。為了解決普通五年期定期存款的定價問題，商業(yè)銀行可以參照人民銀行三年期限的定期存款利率（2.75%）再加0.5個百分點來向上浮動。也就是說，可以以3.25%為基準(zhǔn)利率向上浮動。

而五年期限的大額存單，只能按照人民銀行三年期基準(zhǔn)利率（2.75%）向上浮動。因此，五年期限的大額存單和三年期限的大額存單利率相等。銀行也很少發(fā)行五年期限的大額存單。因為同樣的利率，存三年就能享受到，為什么要再加兩年存為五年呢？