答：我這有一篇非常簡單容易理解的文章：你看完之內(nèi)肯定就能明白了。

房貸利率是轉(zhuǎn)不是不轉(zhuǎn)關系著你一年多付10000元還是少付這一萬的情況。8月31日前，要完成存量浮動貸款利率定價方式的轉(zhuǎn)換。五大行則更早關閘，從8月25日起，個人商業(yè)房貸將統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為LPR定價。也就是說，如果你不想房貸利率被換成LPR模式，還想按固定利率算，最晚得在8月31日前，通過銀行網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行操作，選定固定利率。否則，到本月結(jié)束，如果你還沒有進行房貸利率轉(zhuǎn)換，銀行就幫你轉(zhuǎn)換為LPR模式。到底是選LPR劃算、還是選固定利率更好呢：這一次，得聽銀行的，轉(zhuǎn)LPR！為什么，我們來分析下：現(xiàn)在房貸利率的確定，有兩種方式。一是選擇固定利率。這很好理解，假如你現(xiàn)在房貸利率是5.2%，選了固定利率后，未來20年、30年，不管宏觀環(huán)境、不管LPR怎么變，你的房貸利率依然是雷打不動的5.2%。選固定利率的人，其實是在賭未來利率會升高，所以提前把貸款利率鎖定在目前的“低位”。二是選擇和LPR掛鉤的浮動利率：房貸利率=“LPR＋加點”。LPR是一個貸款利率（LPR=MLF+商業(yè)銀行集體利率加成），每月20號央行會公布，每月調(diào)整一次，可能會上升，也可能會下降。2019年8月，5年期LPR是4.85%；到2020年7月，已經(jīng)下降到4.65%。而加點=舊房貸利率-4.8%，它可能是正的、也可能是負的。但加點數(shù)值一旦確定，不會再改變。選了“LPR＋加點”的方式后，以后你的房貸利率會隨著LPR變化。LPR下降，月供也會減少；LPR上升，月供也會增加。假如之前買房時，房貸利率是5.2%；選擇和LPR掛鉤后，“加點”就是5.2%-4.8%=0.4%；目前的LPR是4.65%，那么我的房貸利率就是4.65%+0.4%=5.05%。幾年后，LPR利率降到了4%，我的房貸利率就跟著降到了4%+0.4%=4.4%，月供壓力也會減輕了那么一丟丟~也就是說，只要未來LPR利率整體是下行的，選擇和LPR掛鉤的浮動利率更香。問題來了，未來利率到底是會繼續(xù)下行，還是會急轉(zhuǎn)直上呢？未來LPR大概率是要緩步下行的。事實上也確實朝著這個方向走，前邊也提到了，2019年8月，5年期LPR利率是4.85%；到2020年7月，已經(jīng)下降到4.65%，整體是在不斷下行的。近3個月LPR雖然都維持在4.65%不變，但出于恢復經(jīng)濟的需要，未來降息的概率還是要大于加息。降息，是大勢所趨。那么，選擇LPR模式也就是順應潮流。不過，有一個情況是例外的，假如你房貸都快還完了，利率本身也不高，選固定利率也是可以的。最后要提醒大家，選固定利率還是選LPR，機會只有一次，一旦確定下來，就不能再改變了（如果是被銀行“強迫”選了LPR模式的，可以在今年12月31日之前，改回固定利率）。不然加息的時候你選固定利率，降息的時候你選浮動利率，銀行才不做這種虧本買賣，最后公積貸就不建議轉(zhuǎn)了，這里只是說明商貸而已