還能在銀行買到保本型理財(cái)產(chǎn)品？不知是你運(yùn)氣好，還是被忽悠了？因?yàn)榘凑毡O(jiān)管新規(guī)要求，目前保本型理財(cái)產(chǎn)品正在加速退出銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)，保本型理財(cái)產(chǎn)品在很多銀行都絕跡了。與銀行保本型理財(cái)產(chǎn)品非常相似的產(chǎn)品有結(jié)構(gòu)性存款和銀保產(chǎn)品。如何辨別產(chǎn)品是否為銀行自己發(fā)行的正宗理財(cái)產(chǎn)品呢？

最常用也是最權(quán)威的辦法就是進(jìn)入中國(guó)理財(cái)網(wǎng)查詢。按照理財(cái)市場(chǎng)的監(jiān)管要求，所有發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)，在向社會(huì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品之前，首先必須將產(chǎn)品在中國(guó)理財(cái)網(wǎng)托管登記系統(tǒng)登記后，方可發(fā)行。如何查詢呢？如上圖所示，所有理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書上，都有一個(gè)C字打頭13位數(shù)字編碼。進(jìn)入中國(guó)理財(cái)網(wǎng)，點(diǎn)擊理財(cái)頻道，輸入全部編碼或產(chǎn)品詳細(xì)名稱，即可顯示產(chǎn)品所有信息，包括發(fā)行方，發(fā)行時(shí)間，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以及預(yù)期收益率等重要信息。反之，如果不能搜索到產(chǎn)品信息，則很可能是虛假理財(cái)或飛單理財(cái)，更或者是其他產(chǎn)品，比如結(jié)構(gòu)性存款和銀保產(chǎn)品等。

至于其他看產(chǎn)品說明書，或聽工作人員介紹等，都不足以可信，畢竟有時(shí)個(gè)別發(fā)行機(jī)構(gòu)或人員總愛忽悠客戶。按照理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管要求，并不是所有銀行都有發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品資質(zhì)，有的銀行因?yàn)闆]有取得理財(cái)牌照，而不得不代理銷售。如果是這樣，發(fā)行銀行也就與支付寶，京東金融，小米金融沒有區(qū)別，就是一個(gè)代理銷售平臺(tái)而已，并不負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品募集資金的管理與運(yùn)營(yíng)。因此，對(duì)于代理型理財(cái)產(chǎn)品，投資者也需要謹(jǐn)慎對(duì)待，不要盲目投資。特別是對(duì)于虛假理財(cái)或飛單理財(cái)，更要擦亮眼睛，謹(jǐn)防血本無歸。對(duì)于第一次購買的沒有任何經(jīng)驗(yàn)或?qū)I(yè)知識(shí)的投資者來說，最好先查詢?cè)儋徺I。

保本型理財(cái)產(chǎn)品有個(gè)顯著特征就是保證本金，收益有固定型和浮動(dòng)型。而結(jié)構(gòu)性存款與銀保產(chǎn)品也有類似特點(diǎn)，所以容易被銷售人員誤導(dǎo)。在保本型理財(cái)產(chǎn)品逐漸退出市場(chǎng)后，為了繼續(xù)吸收閑置資金，很多銀行暗中將結(jié)構(gòu)性存款取代保本型理財(cái)產(chǎn)品，通過存款+期權(quán)模式，將一部分存款投資于債券，同業(yè)存款等固收標(biāo)的，另一部分投資于金融衍生品標(biāo)的，以博取較高收益。所以，結(jié)構(gòu)性存款本金比較安全，但收益往往浮動(dòng)很大，說是5%，最后可能2%。銀保產(chǎn)品也是同樣的管理和運(yùn)營(yíng)模式，本金比較安全，收益波動(dòng)很大，同時(shí)提前退保幾乎都要損失本金，流動(dòng)性太差了。因此，作為不了解銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者來說，非常有必要先查詢?cè)僮鲑徺I決定，以免上當(dāng)受騙。