普通人要賺到100萬，的確非常難，無論你是月收入3-4000，還是月收入1萬以上，都非常困難，原因在于“收入和支出的平衡”非常困難，即你收入高支出更高，收入低支出低，但是結(jié)余資產(chǎn)占比還是低，以至于要達到100萬很難。

我工作有二十幾年，一直都是十萬到幾十萬的資產(chǎn)水平，老家的房子也不值錢（2000年時一平也就1000左右），一直到14-15年的牛市，通過股市投資，迅速跨越了十萬到百萬，以及百萬到千萬的門檻——借助牛市和朋友信任給予的無擔保五倍桿杠！

而賺到100萬，對于多數(shù)人，都是通過被動財富增加比如房貸購房房產(chǎn)達到100萬，而不是凈資產(chǎn)達到100萬。

簡單來算一下，如果月收入3-4000萬多少年達到100萬？

月收入3-4000，即年收入50萬，簡單看要20年不吃不喝。而事實上，要生活開支，要醫(yī)療和教育或者子女養(yǎng)育開支，即使是夫妻雙方合計，也最樂觀是一個人的收入用于開支一個人的收入用于存款。而如果貸款買房，則這部分收入就不可能結(jié)余變成一個人的收入用于家庭開支，一個人的收入用于房貸支出。結(jié)論依舊是需要20年以上。

反之，大城市或者大學(xué)生，月收入的條件比小城市或者歷史同期的我們來說會起點高很多，但是算法和上述3-4000月收入差不多，結(jié)論也差不多。

這其中，不僅僅是因為“結(jié)余占比太低”的問題，也不僅僅是“收入基數(shù)太低”的問題，而核心因素是需要投資。通過投資才能實現(xiàn)財富和資產(chǎn)上百萬（凈資產(chǎn)，即扣除房貸后的凈資產(chǎn)）。而投資，本身就帶有巨大的風險。而年輕人只能去承受這個風險博取未來投資成功帶來的資產(chǎn)上漲。

在歷史上，資產(chǎn)上漲周期最長的是樓市，投資樓市的人賺的盆滿缽滿。比如我的同學(xué)，在四線城市銀行工作，工資扣除后也就是4000，但是，他投資了五套房，按照目前我市價格，一套房算100萬，也就是毛估500萬，再扣除兩套還在房貸中，凈資產(chǎn)也在300萬以上。而對比這個同學(xué)，其他同學(xué)多數(shù)只有一套自住房，且無論什么時候都覺得房價太高投資房產(chǎn)風險大。而從目前的結(jié)果來看，大家都扣除一套自住房，那么，這個銀行的同學(xué)就完成了跨入百萬的門檻而其他人則無法達到凈資產(chǎn)跨越百萬。

未來投資什么，能做到，這個因人而異，風險總是和利潤并存的，或者利潤總是和風險并存的——這里不討論了。如果僅僅以月收入和儲蓄，那么不論你是月收入3-4000還是月收入上萬，要達到100萬凈資產(chǎn)，都是20年以上不吃不喝才可能實現(xiàn)。