嗯，這事兒就發(fā)生在我身邊。。

上個(gè)月，技術(shù)部的小姐姐，通過(guò)電話(huà)銷(xiāo)售，買(mǎi)了份意外險(xiǎn)，一個(gè)月200塊。

沒(méi)過(guò)幾天，保險(xiǎn)合同就郵了過(guò)來(lái)，當(dāng)時(shí)順豐小哥還問(wèn)要不要拒收？

看來(lái)，小哥應(yīng)該知道點(diǎn)啥內(nèi)幕。。。。

小姐姐也沒(méi)當(dāng)回事，就這樣，兩個(gè)月的保費(fèi)從信用卡上劃走了。

今天一塊吃午飯，我隨手翻了翻桌上的保險(xiǎn)合同，給老鐵們看一下保單里的項(xiàng)目。

圖中標(biāo)注，是我的總結(jié)。

一般的意外險(xiǎn)不外乎包括意外醫(yī)療、傷殘、身故責(zé)任。

她這份算是該保的都保了，但就是價(jià)格太貴，一年2400多。

市面上同等保額的產(chǎn)品，一年也就一百來(lái)塊錢(qián)。

而且，其中有幾項(xiàng)蠻雞肋的—

比如保重大自然災(zāi)害，每月18塊，一年216元，有點(diǎn)浪費(fèi)錢(qián)的趕腳。。

再比如航意險(xiǎn)，不常出遠(yuǎn)門(mén)的朋友，根本用不到，經(jīng)常出差的老鐵，直接買(mǎi)全年航意險(xiǎn)好了，一年幾十塊，保額幾百萬(wàn)，還不限飛行次數(shù)。。

另外，意外醫(yī)療保額和意外補(bǔ)貼太低，不劃算。。

這樣一看，這款意外險(xiǎn)的保費(fèi)完全不和保額成正比，坑錢(qián)貨。

最后，小姐姐及時(shí)止損了，交了400塊的學(xué)費(fèi)，也算值了。。

……

既然，保險(xiǎn)的坑這么多，怎么能找到一款適合自己的呢？

今天主聊意外險(xiǎn)，我先給大家講講它能保啥？有什么要注意的？最后再看怎么選產(chǎn)品。

一．

意外險(xiǎn)，顧名思義，出了意外就賠。

保險(xiǎn)期內(nèi)：

意外去世、殘疾了，一次性賠一筆錢(qián)，結(jié)束。

意外受傷住院了，可以報(bào)銷(xiāo)相關(guān)醫(yī)療費(fèi)，有的還給住院津貼。

當(dāng)然，意外險(xiǎn)只保意外，像自殺、自殘、自然死亡、病故，這些是不在保障范圍內(nèi)的。

而且，意外險(xiǎn)的受眾人群很廣—

65周歲以下，符合職業(yè)類(lèi)別，且身體健康，能正常工作和正常生活的人都能買(mǎi)。

年齡大小一個(gè)價(jià)，一年花個(gè)一兩百塊，能保幾十萬(wàn)甚至100萬(wàn)。

算是一種很實(shí)用的保險(xiǎn)了。

二．

東西是好東西，但是買(mǎi)之前，紫霞還是有幾個(gè)點(diǎn)要提醒一下大家。

1）主險(xiǎn)（意外傷害身故和傷殘）：保額越高越好，最起碼要50萬(wàn)以上。

意外身故是一次性賠付，意外傷殘要根據(jù)傷殘的等級(jí)，按比例賠付。

通常意外險(xiǎn)會(huì)附加《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》—

傷殘等級(jí)從1到10級(jí)（1級(jí)最重），保險(xiǎn)金給付比例是100%到10%。

舉個(gè)栗子，隔壁老王因意外脫落了10顆牙，傷殘等級(jí)是10級(jí)，而他買(mǎi)的意外險(xiǎn)保額是20萬(wàn)，那么能理賠到手的錢(qián)才2萬(wàn)，保障顯然不夠用啊。。

所以嘍，大家最好在自己條件允許的情況下，搭配出最高的保額，況且意外險(xiǎn)價(jià)格確實(shí)不貴。

2）附加險(xiǎn)（意外醫(yī)療）：免賠額越低越好，賠付比例越高越好

意外醫(yī)療，針對(duì)的是意外受傷后住院治療的保障。

雖說(shuō)它的額度跟百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)沒(méi)法比，但是對(duì)于意外受傷還是有很好的補(bǔ)償。

除了免賠額和報(bào)銷(xiāo)比例，如果能報(bào)銷(xiāo)社保外用藥，有住院津貼，這些也算加分項(xiàng)。

3）并不是所有職業(yè)都能買(mǎi)意外險(xiǎn)

職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越大，意外發(fā)生概率就越大，所以很多意外險(xiǎn)只保1-3類(lèi)職業(yè)。

大家在投保前，一定要仔細(xì)對(duì)照自己的職業(yè)，是否符合“投保告知”里面要求的職業(yè)類(lèi)別，看清楚后再買(mǎi)，否則保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)賠付責(zé)任的。。

其實(shí)，市面上也有針對(duì)4—6類(lèi)人群的意外險(xiǎn)，只不過(guò)保費(fèi)比較貴。

對(duì)于這種情況的老鐵，紫霞建議可以通過(guò)定期壽險(xiǎn)的方式來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，畢竟壽險(xiǎn)無(wú)論是由于意外還是疾病身故，都是有保障的。

經(jīng)濟(jì)條件允許的話(huà)，確實(shí)應(yīng)該給家庭經(jīng)濟(jì)支柱配置一份，感興趣的后臺(tái)回復(fù)：壽險(xiǎn)

三．

意外險(xiǎn)的功能和注意事項(xiàng)說(shuō)完了，下面和大家分享一下我給自己買(mǎi)的兩款產(chǎn)品，算是市面上性?xún)r(jià)很高的了。

第一個(gè)，叫小蜜蜂，上個(gè)月我才發(fā)現(xiàn)它。

三個(gè)價(jià)位，25元/年，75/年，125/年。

價(jià)格可以說(shuō)是史上最低了，但是保障一點(diǎn)也不遜。。

我買(mǎi)的是125塊的，看看它都保啥：

50萬(wàn)的意外身故傷殘；

20萬(wàn)的交通意外身故傷殘；

5萬(wàn)元的意外醫(yī)療；

250元/天的意外住院津貼；

最牛逼的一點(diǎn)是，連網(wǎng)約車(chē)意外也保20萬(wàn)。。

另外，它的普通意外和交通意外賠償是可以累計(jì)的。

也就是說(shuō)，如果老王不幸開(kāi)車(chē)掛了，能拿到50萬(wàn)+20萬(wàn)=70萬(wàn)的賠償。

感興趣的朋友，可以識(shí)別下方二維碼了解一下，看一下不會(huì)懷孕的～

再介紹一款，安意保，這款我是去年入手的。

他雖然沒(méi)有小蜜蜂保障全，但最大的亮點(diǎn)就是猝死有20萬(wàn)的保障。

比如小明加班到凌晨3點(diǎn)，掛了，立刻賠20萬(wàn)，而其它大部分意外險(xiǎn)是不管猝死的。

對(duì)于經(jīng)常需要熬夜加班的年輕人，還是蠻實(shí)用的。

感興趣的，長(zhǎng)按二維碼～

為了方便大家查看二者區(qū)別，我做了個(gè)表格。

其實(shí)，以上兩個(gè)產(chǎn)品并不沖突，畢竟每家的賣(mài)點(diǎn)不一樣。

大家根據(jù)自己的需要來(lái)了。。

如果條件允許的話(huà)，兩份都買(mǎi)也沒(méi)有關(guān)系，把保額做到更高。

因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，是可以購(gòu)買(mǎi)多份的。

如果不幸發(fā)生了意外事故，保險(xiǎn)公司是會(huì)根據(jù)合同的保障責(zé)任進(jìn)行賠償。

一般情況，多份意外險(xiǎn)對(duì)于意外身故或者殘疾的保障責(zé)任，是可以累計(jì)賠付的。

不過(guò)，意外醫(yī)療是實(shí)報(bào)實(shí)銷(xiāo)的，不累計(jì)賠付，這里大家要注意一下。

……

明天就高考了，微博，朋友圈都在刷你對(duì)高考有什么印象？

刷題，熬夜，撕書(shū)，喝醉，分手季。。。

這些不是給我印象最深的，高考前最大的遺憾，就是奶奶沒(méi)能看到我的錄取通知書(shū)。

從小就是奶奶帶大的，小時(shí)候淘氣，我媽一揍我，全家就奶奶護(hù)著我。

由于腦梗，奶奶身體一直不太好，在我高考前3天去世了。

去世當(dāng)天沒(méi)有出殯，因?yàn)橐鶕?jù)老家的習(xí)俗，擇良辰吉日，就是我高考那天。

家人怕影響我考試，當(dāng)天早上沒(méi)讓我去，奶奶最后一面也沒(méi)見(jiàn)到，至今還是挺愧疚的。

現(xiàn)在孫女有錢(qián)給奶奶買(mǎi)扭秧歌的花衣裳了，可惜她卻不在了。

對(duì)家人最好的愛(ài)就是陪伴，離家再遠(yuǎn)也要常回家看看。。。

好啦，不說(shuō)這些過(guò)往的傷心事兒了。