房貸第一年，房貸期限20年，有必要轉換成LPR浮動利率？題主的這個問題是當下很多人遇到的，而房貸利率換錨還剩下一個月的時間，時間不多了，都需要在2020年8月31日前做出選擇，先說結論，建議換。
1、LPR機制下的房貸利率和之前有何不同？
原有的房貸利率計算公式是這樣的：房貸利率=貸款基準利率*（1±浮動比例），其中“浮動比例”是固定不變的，但是貸款基準利率會不定期的變動，上一次變動是2015年10月份，下調到4.9%，所以，在原來的房貸利率計算公式下，房貸執(zhí)行利率的變化是取決于“貸款基準利率”的變化的。
現有的房貸利率計算公式是這樣的：房貸利率=LPR+點數，其中“點數”是固定不變的，而LPR是每個月都會更新一次，理論上每個月都可能會變動，在實際中當然不會這么頻繁，在現有的房貸利率計算公式下，房貸利率的變動取決于LPR的變動。
所以，是否要轉換LPR浮動利率，其實就是看LPR未來的走勢，如果未來是走低的趨勢，那么肯定是轉換劃算，如果未來是走高的趨勢，那么選擇轉為固定利率更劃算。
2、LPR未來的走勢是往上還是往下？
LPR是所有貸款利率市場報價，是所有貸款利率的定價基準，社會上所有貸款利率的集會就是這個社會資金的成本，社會資金成本和什么相關？至少是和社會資金回報率是相關的，當社會資金回報率高的時候，能夠承受的資金成本也高，資金回報率低的時候，能夠承受的資金回報率也低。所以，社會資金成本是和社會資金回報率是正相關的。
而社會資金回報率是這GDP增速正相關的，經濟發(fā)展速度快，賺錢也容易，這就反應在資理財序資回報率高，而經濟發(fā)展速度慢，賺錢就難，這就反應在資理財序資回報率低，這個也就是為什么發(fā)達國家的利率都比較低，這是因為他們的經濟發(fā)展速度比較慢。
所以，社會資金成本其實是和GDP增速是正相關的，簡單來說就是LPR是和GDP增速正相關的，那么我們要判斷LPR未來的走勢，我們只需要判斷GDP未來的走勢就可以了。
去年GDP增速是6%，今年上半年是負數，今年全年也許也就是2%左右，雖然主要原因是疫情導致的經濟增速下滑，但是即便是未來疫情結束了，那么GDP增速能夠回到往日的6%嗎？這個難度是挺大的，未來更可能的是5%、4%，甚至是3%。
長期來看，LPR走低是一個趨勢，在短期來看，LPR已經降低了，目前是4.65%，如果未來一年維持這個水平不變，那么現在選擇轉換LPR浮動利率，就可以降低房貸利率0.15%（LPR從4.8%降低到4.65%）。
所以，選擇轉換LPR浮動利率更劃算。