由房產(chǎn)提供抵押，所有借款人必須提供房產(chǎn)抵押。應(yīng)該說(shuō)，想出這個(gè)方法的人肯定是信貸的外行。如果風(fēng)控就依靠簡(jiǎn)單的房產(chǎn)抵押能解決的話，那銀行完全可以坐在房產(chǎn)登記處放貸款就行了。應(yīng)該來(lái)說(shuō)，這個(gè)措施騙騙老百姓及不懂金融的投資人是非常有效的，在這個(gè)房?jī)r(jià)上天的時(shí)代，房子被老百姓當(dāng)成了一生最大的追求與可靠的依賴，聽(tīng)說(shuō)有房產(chǎn)抵押，就認(rèn)為是零風(fēng)險(xiǎn)。不僅是老百姓了，連郞咸平教授在電視上也大為贊賞P2P的房產(chǎn)抵押零風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，真正有過(guò)信貸工作經(jīng)驗(yàn)的人都懂得，把房產(chǎn)抵押當(dāng)作信貸的唯一選擇，結(jié)果是反而將貸款客戶質(zhì)量向下擠壓了一大步，加大了信貸風(fēng)險(xiǎn)。銀行做房地產(chǎn)抵押貸款相對(duì)可靠，因?yàn)樗实停梢詢?yōu)選客戶，擁有房產(chǎn)的優(yōu)質(zhì)客戶除了銀行，也沒(méi)有其它的選擇。而P2P做房地產(chǎn)抵押貸款，那么高的利率首先就將優(yōu)質(zhì)客戶全部排除在外，剩下的大都是風(fēng)險(xiǎn)客戶，等于撿了一地垃圾。眾所周知，當(dāng)下銀行對(duì)房產(chǎn)抵押貸款的認(rèn)可度極高，如果一個(gè)企業(yè)或一個(gè)自然人拿房產(chǎn)去銀行抵押都拿不到貸款的話，那最大的可能就是借款人的各種風(fēng)險(xiǎn)因素導(dǎo)致的拒貸。這其中包括借款人沒(méi)有可靠的還款來(lái)源、借款人用途有風(fēng)險(xiǎn)或抵押房產(chǎn)存在糾紛等。千萬(wàn)不要相信那些銀行不做小額貸款、銀行官僚、銀行不專業(yè)等妄言，在當(dāng)下金融機(jī)構(gòu)比廁所還多的年代，在歷年信貸膨脹，連應(yīng)收款帳、倉(cāng)單質(zhì)押、類信用保理、無(wú)抵押信用貸款、信用卡透支消費(fèi)都大規(guī)模推廣的今天，相對(duì)安全的房產(chǎn)抵押項(xiàng)目如果不是借款人存在較大的風(fēng)險(xiǎn)，基本上跑一兩家銀行完全可以借得到貸款。可以想象一個(gè)思想健全、經(jīng)營(yíng)良好的人會(huì)放棄銀行的8%左右的利率，而去選擇18%左右成本的P2P資金嗎？愿意拿房產(chǎn)抵押到網(wǎng)上融入資金的個(gè)人與企業(yè)，有點(diǎn)類似劣幣驅(qū)逐良幣的過(guò)程，其貸款逾期的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)一般人的想象。現(xiàn)實(shí)的數(shù)據(jù)更能證明這個(gè)問(wèn)題，目前金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司、小貸公司出現(xiàn)不良貸款最多的，恰恰是房產(chǎn)抵押類貸款，它容易讓人放松對(duì)借款人風(fēng)險(xiǎn)審核的警惕性。