房貸利率不是固定的，固定的是浮動的幅度，現在更不一樣了，是根據SPR規定，以MLF利率加點形成，每年都會變動的概率較大。因此銀行不可能與客戶約定一個貸款利率放貸。樓主的問題可能是碰到銀行基準利率的變動，或者是最近采用了MLF加點的方式，導致按揭貸款與原來稍有不同。

按揭貸款時間很長，最長可以達到30年，固定利率風險對雙方都是很大，畢竟央行可以根據市場需要調整基準利率，沒有一家銀行會與客戶簽訂固定利率，在今年以前一般都是浮動的幅度，就是根據基準利率上浮下浮多少個百分點，最近兩年都是根據基準利率上浮的，目前基準利率是4.9%，如果約定上浮10%,就是5.39%，只要基準利率不變動，房貸利率就不會變動，如果基準利率下降25個基點，那么按揭貸款利率也會相應降低27.5個基點，第二年一月份開始就會執行5.11%利率還款。這不需要購房者前往銀行辦理手續，銀行會自動調整。

新的按揭貸款執行MLF加點計算，約定時間購房者與銀行可以執行商量，但不得低于一年，以后就會按照MLF利率的變化，按照約定的時間進行調整，基于未來都是低利率環境概率較大，建議采用一年一調整的方式，可以減少還貸數目。