不把存款利息收入計入購房成本，以新房為例，300萬全款買房和按揭購房成本并不一樣，會造成保本價位的差別。
與銀行存款對比，容易評估我們是賺多了還是賺少了。
投資房產(chǎn)與選擇銀行存款，可以看作是兩種不同的投資，投資了房產(chǎn)就只計算房產(chǎn)這項投資的得失，而選擇做存款就計算存款的收益，兩者可以分開來談，但可以對比兩者誰賺得多，誰賺得少，以評估這項投資做得好還是做得差。當(dāng)然因為存款收益基本是固定可以得到的，所以也有人會把這些收益算進(jìn)購房的成本。
銀行大額存款的利率基本是固定的，大型銀行5年期的大額定存利率一般都在4.18%上下，部分城商行可以達(dá)到5%左右，我們就以5%來計算，如果我們不選擇房產(chǎn)投資的話，那我們將可以獲取多少利息收入。
全款300萬的情況：300萬定存5年的利息收益可達(dá)300*5%*5=75萬。
首付現(xiàn)金90萬的情況：90萬定存5年的利息收益是90*5%*5=22.5萬。210萬的房貸每月還款1.2萬左右，等于連續(xù)5年每月存款1.2萬，這是由零到整的過程，假設(shè)這部分每累積一年就購買一年期的4%收益的銀行理財產(chǎn)品，復(fù)利到第5年，收益有6萬左右，當(dāng)然對于理財能力強(qiáng)的人來說收益是很難估算的，6萬左右只是一個參考，可以把以上這種方式計算的總收益22.5+6=28.5萬看作是以現(xiàn)金90萬加每月存1.2萬這種理財方式的最低收益。