被稱為史上尺度最大的反腐劇《人民的名義》開播當晚便刷新今年新劇首播收視紀錄，成為街頭巷尾熱議的話題。該劇中，漢東省京州市大風服飾公司曾向銀行貸款用于企業(yè)經(jīng)營，后因還貸困難向山水集團拆借5000萬元作為“還舊借新”的過橋貸款，約定了高額利息并質(zhì)押公司全部股權(quán)作為擔保，后銀行新的貸款未能批復(fù)且大風服飾公司無力還款，導(dǎo)致山水集團以實現(xiàn)質(zhì)押權(quán)的方式獲得了其全部股權(quán)，最終因職工護廠拒絕拆遷引發(fā)“一一六”群體性事件。

上述劇情中的“還舊借新”過橋貸款業(yè)務(wù)在現(xiàn)實生活中屢見不鮮，該做法容易導(dǎo)致企業(yè)虛假繁榮、引發(fā)各種糾紛，屬于典型的金融體系灰色地帶，但長久以來類似的借貸需求非常旺盛，且根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第11條之規(guī)定，法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營需要訂立的民間借貸合同，除特殊情況外可視為其有效。本文從資金出借人的角度，聊一聊“還舊借新”過橋貸款業(yè)務(wù)的風險及法律救濟。

過橋資金又稱搭橋資金，是一種與長期資金相對接、在過渡期使用的資金。“還舊借新”是過橋資金的一種業(yè)務(wù)形式，主要是為了解決借款人在銀行貸款到期需續(xù)期但自己又沒有資金歸還的問題。作為“還舊借新”業(yè)務(wù)的出借人，在提供資金過程中則可能面臨著出借款項無法按時收回的風險，導(dǎo)致該風險的原因主要包括：①銀行新貸款不予發(fā)放。這是過橋貸款最大的風險，因不同銀行、同一銀行的不同地區(qū)、不同層級分支行對批貸尺度的把握不盡相同，借款人的續(xù)貸是否成功存在不確定性；即使在銀行對新貸款作出授信的前提下，也可能因政策等原因而不予發(fā)放貸款或者延緩發(fā)放貸款，還有一種情況為銀行回收貸款后就沒準備再發(fā)放新貸款。②借款人獲得的新貸款被司法機關(guān)查封、凍結(jié)、扣劃。對于借款人的經(jīng)營情況和資信情況需要出借人在拆借資金前做全面的調(diào)查，否則很可能因未全面深入調(diào)查前述情況而造成銀行已發(fā)放的新貸款被司法機關(guān)查封、凍結(jié)、劃扣。③借款人的信用風險。銀行在新貸款發(fā)放且已順利到達借款人賬戶之后，可能因借款人的個人信用差、道德低下而被其挪作他用，屆時出借人將面臨無法收回借款的危險境地。

針對借款人違約導(dǎo)致拆借資金無法收回的風險，出借人可從謹慎選擇借款人、貸前管理、貸后管理、及時采取法律措施等方面加以管控：