房貸貸款方式有兩種:等額本息和等額本金,因為等額本息產(chǎn)生的利息高,所以你不提的情況 下銀行都默認(rèn)是等額本息的.不會問你要不要等額本金還款的!!這是套路.
下面我們來計算一下等額本金和等額本息的利息區(qū)別:
假設(shè):貸80萬,利率上浮10%,即:5.39%.30年:可以看出:等額本息要比等額本金多16.7萬和利息.
對比結(jié)果如下:
1》等額本息:月供4487.利息:81.54萬.
2》等額本金:月供5851,逐月遞減,利息:64.85萬
相差16.7萬差不多.那是不是就選擇等額本金呢?
1》如果自己月收入穩(wěn)定,且盈余比較多的話或者過一段時間能有大額款項到帳,那么等額本金確實是比等額本息要劃算,能少支付16.7萬的利息.
2》如果是工薪族,前期買房還借了很多錢,需要自己 慢慢還,那么建議還是選擇等額本息,這樣前期不用還那么多,壓力沒那么大.還有一個好處是你30年都是這個數(shù),20年后貨幣貶值4487多塊錢可能就只有現(xiàn)在的3000,那么到那個時候就沒有那么大壓力了..
也正因為如此,如果家庭經(jīng)濟條件還好,收入也比較穩(wěn)定的居民,有可能提前還貸時,在購房千萬不要選擇等額本息償還方式,避免被銀行宰得鮮血淋漓,還不知道為什么.
一條經(jīng)驗是,凡是銀行意圖推薦的方式,都不要采用,而選擇自己認(rèn)為比較好的方式.因為,這些年的實踐證明,銀行是不可能站在消費者的角度考慮問題的,而是會設(shè)計很多很多的坑,讓消費者踩踏,且不知道為什么會踩踏.
總之,月供最好是按自己家庭月收入的1/3左右,不能過多,多了會感到壓力很大的.
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