套路貸”是假借民間借貸之名、以非法占有為目的的違法犯罪行為，而高利貸則只是違規(guī)收取高額利息的民間借貸行為，所以“套路貸”的惡性遠(yuǎn)超高利貸。

“套路貸”與高利貸的官方界定

根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部于2019年4月發(fā)布的《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》），“套路貸”是對(duì)以非法占有為目的,假借民間借貸之名,誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議,通過(guò)虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù),并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱(chēng)謂。

根據(jù)2015年發(fā)布的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)定》），借款年利率超過(guò)36%的部分無(wú)效，所以可以理解為年利率超過(guò)36%的貸款即為高利貸。

“套路貸”的套路

根據(jù)《意見(jiàn)》內(nèi)容，“套路貸”的慣用套路為：

1. 制造民間借貸假象。往往通過(guò)無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保、低息、快速放款等宣傳誘惑借款人借款，進(jìn)而簽訂金額虛高的協(xié)議。

2. 制造資金走賬流水等虛假給付事實(shí)。往往是按照虛高金額的借款協(xié)議足額打款，造成放款的既定事實(shí)，同時(shí)通過(guò)線下取現(xiàn)或第三方劃扣大部分或全部款項(xiàng)。

3. 故意制造違約或者肆意認(rèn)定違約。犯罪嫌疑人往往會(huì)以設(shè)置違約陷阱、制造還款障礙等方式,故意造成被害人違約,或者通過(guò)肆意認(rèn)定違約,強(qiáng)行要求被害人償還虛假債務(wù)。

4. 惡意壘高借款金額。當(dāng)被害人無(wú)力償還時(shí),有的犯罪嫌疑人、被告人會(huì)安排其所屬公司或者指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員為被害人償還“借款”,繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議,通過(guò)這種“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務(wù)”。

5. 軟硬兼施“索債”。在被害人未償還虛高“借款”的情況下,犯罪嫌疑人、被告人借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關(guān)系人索取“債務(wù)”。

“套路貸”與高利貸的區(qū)別

“套路貸”是以借貸之名，非法占有被害人其他如車(chē)、房等財(cái)產(chǎn)為目的的犯罪行為，其本質(zhì)為非法占有；高利貸則是以賺取高額利息為目的的民間借貸行為，從目前的法律法規(guī)來(lái)看，高利貸僅僅是違規(guī)貸款業(yè)務(wù)而已。

“套路貸”往往會(huì)認(rèn)為制造條件進(jìn)而非法占有被害人財(cái)產(chǎn)，同時(shí)基本都存在以涉黑、暴力、威脅等手段來(lái)實(shí)現(xiàn)這一目的。高利貸則會(huì)規(guī)定較低名義利率，同時(shí)通過(guò)虛增收費(fèi)名目，收取砍頭息、服務(wù)費(fèi)的方式抬高借款的實(shí)際利率，不過(guò)只要借款人按照約定還款，基本不會(huì)有什么其他套路問(wèn)題（當(dāng)然，也會(huì)存在一些暴力催收問(wèn)題）。

從上面的分析來(lái)看，高利貸僅是民間借貸糾紛，而“套路貸”的性質(zhì)即為惡劣，已經(jīng)構(gòu)成犯罪，所以“套路貸”的惡性遠(yuǎn)超高利貸。