銀行貸款是許多企業(yè)有融資需求時(shí)的首選，因?yàn)槠滟Y金來(lái)源穩(wěn)定，實(shí)力雄厚，只要符合貸款條件，銀行的放貸速度就會(huì)很快，而且利息較低。也正是看到了這些好處，會(huì)有些不法分子企圖鉆漏洞詐騙貸款，這就需要我們提高警惕，謹(jǐn)防詐騙。

具體案例：

F公司是一家經(jīng)營(yíng)激光制版的中外合資企業(yè)，注冊(cè)資本港幣800萬(wàn)元。為擴(kuò)大公司規(guī)模，該公司在某銀行G支行申請(qǐng)200萬(wàn)元人民幣流動(dòng)資金貸款，期限6個(gè)月，由H電子有限公司擔(dān)保。然而F公司由于經(jīng)營(yíng)不善，貸款到期后不能按期歸還，貸款催收員經(jīng)多次催收都沒(méi)有效果，于是上門(mén)找保證人H電子有限公司追討債務(wù)，卻發(fā)現(xiàn)H電子有限公司已人去樓空。到工商行政管理部門(mén)查詢后得知，保證人H電子有限公司已于貸款發(fā)放前的兩個(gè)月辦理了注銷登記手續(xù)，已被注銷的公司辦理的擔(dān)保手續(xù)顯然為無(wú)效擔(dān)保。

一年后，貸款仍未收回，貸款行向法院提起該筆貸款的訴訟。根據(jù)F公司已資不抵債無(wú)法清償?shù)狡趥鶆?wù)的事實(shí)，G支行在法院破產(chǎn)庭申請(qǐng)F(tuán)公司破產(chǎn)清盤(pán)。法院召集債權(quán)人會(huì)議進(jìn)行調(diào)解，要求F公司在4個(gè)月內(nèi)還清G支行的債務(wù)。調(diào)解期間，F(xiàn)公司僅支付G支行欠息23萬(wàn)元。于是法院破產(chǎn)庭再次召集債權(quán)人會(huì)議，宣布立即進(jìn)入破產(chǎn)清算。經(jīng)破產(chǎn)清算，各債權(quán)人按比例分配清償金額，其結(jié)果是貸款行只收回本息50萬(wàn)元，造成貸款損失180 萬(wàn)元。

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案例分析：

根據(jù)我國(guó)《刑法》第193條規(guī)定:“有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn):

（一）編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的；

（二）使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的；

（三）使用虛假的證明文件的；

（四）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的；

（五）以其他方法詐騙貸款的。”

該筆貸款中，借款人和保證人在保證人已被注銷的情況下辦理?yè)?dān)保手續(xù)，實(shí)際上是借款人和保證人有預(yù)謀的詐騙貸款行為。但同時(shí)銀行也存在對(duì)保證人資格審查不嚴(yán)格的情況。

案例啟示：

在金融體制改革的今天，社會(huì)上一些不法分子利用我國(guó)目前有關(guān)金融法規(guī)以及金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度的不完善，把違法犯罪的目標(biāo)瞄準(zhǔn)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款上，其中尤以貸款詐騙罪較為嚴(yán)重。在對(duì)貸款人、保證人進(jìn)行資格審查時(shí)，一定要做深入細(xì)致的調(diào)查和審查工作，確保保證人是否還在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，所有保證手續(xù)是否合法有效。在必要時(shí)，要向工商行政管理部門(mén)進(jìn)行查詢，以防止該類事件的發(fā)生。