如果銀行不良貸款率高達10%，確實距離倒閉不遠了。很多讀者可能認為銀行是不會倒閉的，在我國銀行業(yè)的風(fēng)險確實控制的足夠好，至今也沒有幾家銀行倒閉清算，就算存在倒閉也會第一時間被接管。所以，給人的感覺銀行的風(fēng)險很低，更沒有倒閉的可能。

但是，如果銀行不良貸款率真的達到了10%是水平，距離倒閉可謂不遠。因為不良貸款率高達10%的銀行，基本可以說虧本虧的太多了，倒閉也只是時間問題。

大家印象中的銀行就是存錢、取錢的地方。實際上，銀行的功能、業(yè)務(wù)有很多，比如貸款、投資、理財、金融服務(wù)等業(yè)務(wù)，也能起到潤滑市場、積極促進市場發(fā)展、調(diào)控貨幣市場的功能。

什么叫做不良貸款率呢？簡單來說，就是金融機構(gòu)不良貸款所占總貸款余額的比重，比如總貸款資金為10億元，其中有1億元為不良貸款，不良貸款率為10%。通常，不良貸款率是評估銀行貸款質(zhì)量的重要標準。衡量的方式，是將貸款按照風(fēng)險等級進行評估，分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失，而后三類稱之為不良貸款。可疑簡單的理解為，因為個人、企業(yè)、機構(gòu)存在問題致使貸款的資金換不上來了。

那么，為什么說銀行不良貸款率高達10%，銀行距離倒閉的時間就不遠了呢？銀行屬于金融機構(gòu)，重要的流通物就是貨幣。如果有著10%不良貸款率，說明已經(jīng)處于嚴重虧本的水平。怎么講？

現(xiàn)在銀行貸款，不同期限的貸款資金為4.35%-4.9%之間，房貸利率較高，在LPR貨幣基礎(chǔ)利率上＋1%的水平，大約是5.88%。而銀行的存款利率，活期至三年期為0.35%-2.75%，定期存款利率一般有上浮，在1.5%-3.8%之間。從央行處貸入資金現(xiàn)在一般的年化利率在3.2-3.8%之間。

也就是說，銀行一般利息差約在1%-2.5%之間。而不良貸款率為10%，10億元的貸款資金，就可能有1億元收不回來，而期間銀行潛在盈利為1千萬至2.5千萬。這樣算來，銀行貸款還是虧本的。

很多讀者會說，之前的不良貸款率為10%，之后可以通過改善，銀行或許還不至于嚴重虧本。銀行潛在不良貸款率一般在3%以下，甚至說要在2%、1.5%水平以下。而高達10%的不良貸款率，或許需要更多的時間，而時間就是成本。一家銀行如果沒有豐富的資金來源，可能抗不了多長時間。所以，當不良貸款率高達10%的時候，距離倒閉也就不遠了。