雖然最高人民法院已經在2015年發文明確規定年利率超過36%的部分無效，但是貸款市場需求強勁，貸款平臺也追逐高利愿意違規放貸，使得市場上年利率超過36%的貸款產品仍然大量存在。

雖有規定，但執行復雜

根據2015年發布的《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，法院支持年利率24%以內的利息，超過36%部分無效，所有超過年利率24%的部分都可以請求法院不予支持。

但是在實際操作中，這種涉及高利率的借貸糾紛的法律案件，大多是由于借款人逾期未還款后，網貸平臺作為原告方發起的訴訟，進而在案件審理中，法院僅支持網貸平臺年利率24%以內的利息。很少有借款人因為高利率而主動提起訴訟的案件，因為高利率貸款產品主要是小金額貸款，訴訟費時又費力也爭取不回多少利益。這就導致網貸平臺能夠“無憂無慮”地大規模放貸。

即使高利率，也存在大量需求

高息貸款的客群，主要分為幾類：

1.專業擼口子的人，他們的信仰是“憑本事借的款，為什么要還”。

2.有急切資金需求的人，但是其他低利率貸款已無法獲得或已經成功貸款過，需要貸款緩解當前資金緊張的問題，此時利率高點也無所謂了，只要能成功放款就行。

3.有借款需求但是對貸款的利息、手續費等各收費名目沒有正確理解的人，自己以為利率很低，但是加上各種費用，綜合費率也是很高的。

這幾類人群構成了高息借款的主要客戶，也是高息貸款產品能夠存在的市場因素。

資本逐利，違規也愿冒險

由于高利率貸款的實際貸款利率普遍很高，使得放貸方即使存在大量壞賬的情況下也能大量盈利。再加上市場需求旺盛，法院也只是將高利率貸款列入民間借貸糾紛范疇，只要不涉黑涉暴，很難定性為犯罪案件，因此開展此類業務僅僅是違規的問題。

不過在實際業務中，高利率貸款貸后催收也是盈利的重要方面，所以往往涉及暴力催收的情況，人們也通常會將高利貸與涉黑暴力催收聯系在一起。總之，利益的驅使，即使監管加強，高利貸會繼續存在。